2. 本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證半年度報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并承擔(dān)個(gè)別和連帶的法律責(zé)任。

3. 本公司于2025年8月28日召開第九屆董事會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了本報(bào)告，本次會(huì)議應(yīng)出席的董事12人，親自出席會(huì)議的董事12人。

4. 本公司半年度報(bào)告未經(jīng)審計(jì)，但已經(jīng)德勤華永會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）審閱并出具了審閱報(bào)告。

5. 截至報(bào)告期末，公司未進(jìn)行2025年中期利潤(rùn)分配或資本公積金轉(zhuǎn)增股本。

第二節(jié) 公司基本情況

一、 公司簡(jiǎn)介

二、 報(bào)告期公司主要業(yè)務(wù)情況

2025年上半年，本公司以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家政策和監(jiān)管要求，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，以穩(wěn)健進(jìn)取為主基調(diào)，事不避難、務(wù)實(shí)篤行，積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，盈利能力保持穩(wěn)定，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。

1.公司銀行業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本公司深耕本地、聚焦中小、擁抱科技、踐行綠色，致力于成為企業(yè)客戶值得信賴的綜合金融服務(wù)伙伴，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)成長(zhǎng)提供堅(jiān)實(shí)的金融支撐。

（1）聚焦客群分層管理，對(duì)公客群穩(wěn)步擴(kuò)容

本公司始終秉持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，圍繞對(duì)公客群“擴(kuò)戶、提質(zhì)、增效”三大核心目標(biāo)，通過精細(xì)化分層管理與精準(zhǔn)施策，持續(xù)構(gòu)建更具韌性與價(jià)值的客群生態(tài)體系。報(bào)告期內(nèi)，公司努力突破對(duì)公客群管理瓶頸，深入掌握企業(yè)需求、優(yōu)化服務(wù)觸達(dá)，提升銀企交互頻率與客戶粘性，客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。本公司對(duì)客戶進(jìn)行分層管理，以差異化服務(wù)激活增長(zhǎng)動(dòng)能，總、分行級(jí)戰(zhàn)略客戶數(shù)較上年末增幅分別為7.83%、11.43%，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)較上年末增幅8.75%，為客群價(jià)值提升注入新動(dòng)能。 

（2）資產(chǎn)上量結(jié)構(gòu)優(yōu)化，深耕實(shí)體質(zhì)效雙升

本公司立足自身資源稟賦，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主航道，圍繞省市重點(diǎn)項(xiàng)目、制造業(yè)升級(jí)、普惠金融深化、科技創(chuàng)新賦能、綠色轉(zhuǎn)型加速等核心領(lǐng)域，通過“穩(wěn)存量、挖增量、拓新戶”的系統(tǒng)化策略，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與質(zhì)量提升，實(shí)現(xiàn)雙輪驅(qū)動(dòng)。截至報(bào)告期末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,430.96億元，較上年末增長(zhǎng)17.21%，對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為0.55%，保持平穩(wěn)。重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持質(zhì)效顯著，中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.63%，切實(shí)以金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)本公司新增客群向國(guó)企、上市公司、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)500強(qiáng)企業(yè)傾斜。本公司重視開發(fā)潛在客戶，通過發(fā)揮跨部門、跨條線、跨總分支的協(xié)同效應(yīng)，注重與大中型集團(tuán)客戶建立長(zhǎng)久合作關(guān)系，聯(lián)動(dòng)外部機(jī)構(gòu)共同服務(wù)目標(biāo)客戶；加強(qiáng)與重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶的互動(dòng)，提供綜合金融服務(wù)，深化銀企合作；加強(qiáng)集團(tuán)客戶營(yíng)銷管理和優(yōu)化跨分行營(yíng)銷機(jī)制，提升集團(tuán)客戶服務(wù)效率。

（3）負(fù)債規(guī)模持續(xù)提升，成本管控繼續(xù)鞏固

本公司持續(xù)深化對(duì)公存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)公存款規(guī)模提升，穩(wěn)定性有效改善。截至報(bào)告期末，公司業(yè)務(wù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,286.91億元，較上年末增長(zhǎng)4.79%，對(duì)公存款平均付息率較上年度壓降38BP，資金成本下行趨勢(shì)持續(xù)鞏固。

    本公司深度錨定機(jī)構(gòu)客戶作為存款增長(zhǎng)核心引擎的戰(zhàn)略定位，聚焦住建、醫(yī)療、教育三大民生領(lǐng)域深耕布局，通過重大項(xiàng)目攻堅(jiān)與服務(wù)能力升級(jí)，逐步夯實(shí)機(jī)構(gòu)客戶存款增長(zhǎng)根基。上半年，圍繞房票資金管理、公積金服務(wù)、公共維修基金監(jiān)管等民生資金流轉(zhuǎn)關(guān)鍵場(chǎng)景，高效完成行內(nèi)核心系統(tǒng)迭代升級(jí)，并打通與外部平臺(tái)的直連通道，實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)管理與高效沉淀；同時(shí)，重點(diǎn)提升住建、公共資源等重點(diǎn)攻堅(jiān)領(lǐng)域的客戶存款占比，國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理市場(chǎng)份額穩(wěn)步攀升，醫(yī)社保資金歸集規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，地方債資金承接能力持續(xù)增強(qiáng)，構(gòu)建起覆蓋資金流轉(zhuǎn)全周期的服務(wù)閉環(huán)，為機(jī)構(gòu)存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

（4）普惠業(yè)務(wù)韌性增長(zhǎng)，服務(wù)升級(jí)價(jià)值凸顯

本公司堅(jiān)持實(shí)現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效能，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”。

在貫徹惠企政策方面，作為福建省首家上市的城商行，本公司聚焦中小，深耕海西，積極落實(shí)國(guó)家惠企政策，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。2025年上半年，本公司新增投放的普惠小微貸款利率比上年末低0.32個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，本公司聚焦民營(yíng)、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好用足支農(nóng)支小再貸款。報(bào)告期內(nèi)，本公司通過支農(nóng)支小再貸款撬動(dòng)貸款超140億元，支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)超4,900戶，截至報(bào)告期末，支農(nóng)支小再貸款余額超120億元。

在建立健全工作機(jī)制方面，本公司積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的政策要求，按照市、區(qū)縣工作機(jī)制，相應(yīng)設(shè)立工作專班及配套機(jī)制，全面對(duì)接各級(jí)政府工作安排，不斷挖掘小微企業(yè)融資需求，持續(xù)提升小微企業(yè)貸款可獲得性。截至報(bào)告期末，本公司累計(jì)放款超480億元。

在運(yùn)用“財(cái)政+金融”工具方面，本公司充分運(yùn)用貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工具，推動(dòng)各分行加強(qiáng)“財(cái)政政策+金融工具”業(yè)務(wù)的合作，加強(qiáng)與廈門增信基金、福建省金服云平臺(tái)的合作對(duì)接，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)的合作，提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)投放力度。截至報(bào)告期末，本公司與廈門增信基金合作在保余額超27億元，在福建省金服云平臺(tái)發(fā)放“財(cái)政+金融”貸款近4億元。

（5）綠色金融縱深推進(jìn)，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

本公司深度踐行習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想與生態(tài)文明思想，堅(jiān)決做好綠色金融大文章，積極參與美麗中國(guó)建設(shè)，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。截至報(bào)告期末，本公司綠色信貸余額169.36億元，較上年末增幅達(dá)29.58%。

在成本優(yōu)化方面，本公司于今年4月成功發(fā)行30億元綠色債券，用于支持綠色項(xiàng)目貸款，有效降低貸款項(xiàng)目的融資成本；上半年使用人民銀行碳減排支持工具1.06億元，支持福建省及重慶市的分布式光伏項(xiàng)目，政策紅利持續(xù)釋放。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，本公司借勢(shì)新能源電力交易市場(chǎng)化進(jìn)程，深化綠色金融拳頭產(chǎn)品“光伏貸”場(chǎng)景適配性，提高產(chǎn)品市場(chǎng)辨識(shí)度，截至報(bào)告期末，服務(wù)光伏項(xiàng)目總量較上年末實(shí)現(xiàn)37.3%的增長(zhǎng)。

在支持綠色項(xiàng)目方面，本公司綠色信貸持續(xù)發(fā)力，重點(diǎn)投向綠色建筑、廢舊資源再生利用、城鄉(xiāng)環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，助力低碳建筑普及、資源循環(huán)體系完善及城鄉(xiāng)生態(tài)環(huán)境升級(jí)，為美麗中國(guó)建設(shè)筑牢綠色根基，更以系統(tǒng)性金融支持推動(dòng)城市向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，讓宜居藍(lán)圖在生態(tài)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)同中逐步照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

（6）科技金融提質(zhì)增效，精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)

本公司深入貫徹落實(shí)中央政治局關(guān)于“支持科技創(chuàng)新”“培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，打造一批新興支柱產(chǎn)業(yè)”的決策部署，持續(xù)深化科技金融服務(wù)實(shí)踐。截至報(bào)告期末，科技貸款余額214.87億元，較上年末增幅達(dá)18.59%。

聚焦優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)融資服務(wù)提升。積極運(yùn)用“財(cái)政+金融”政策，加大力度承做福建省專精特新專項(xiàng)貸款、福建省技改、廈門市增信基金、廈門市技創(chuàng)基金等業(yè)務(wù)，通過各類惠企金融政策精準(zhǔn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)。截至報(bào)告期末，專精特新企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)超20%。

聚焦重點(diǎn)科技產(chǎn)業(yè)信貸投放。圍繞福建省“7+3+X”未來(lái)產(chǎn)業(yè)、2個(gè)國(guó)家級(jí)先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、廈門市“4+4+6”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系及重慶市“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系等，加大力度支持高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，有效推動(dòng)科技產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)超50%。

聚焦團(tuán)隊(duì)專業(yè)化建設(shè)和精細(xì)化管理。以科技特色支行（團(tuán)隊(duì)）為重點(diǎn)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)能力建設(shè)。通過外聘和行內(nèi)集中培訓(xùn)，提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)化能力，實(shí)現(xiàn)復(fù)合型人才培養(yǎng)與引進(jìn)。對(duì)科技特色支行（團(tuán)隊(duì)）進(jìn)行差異化考核、資源傾斜等措施，完善科技金融組織管理機(jī)制，支持特色支行（團(tuán)隊(duì)）發(fā)展壯大。

（7）深化數(shù)字能力建設(shè)，交易銀行價(jià)值提升

報(bào)告期內(nèi)，本公司持續(xù)聚焦交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化交易銀行產(chǎn)品與系統(tǒng)，深化數(shù)字化能力建設(shè)，構(gòu)建更加豐富、優(yōu)質(zhì)的交易銀行客戶服務(wù)體系，增強(qiáng)本公司綜合競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，本公司持續(xù)推進(jìn)客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，針對(duì)不同客群需求實(shí)施差異化營(yíng)銷策略，有效提升客戶粘性與價(jià)值貢獻(xiàn)。

現(xiàn)金管理方面，核心產(chǎn)品積蓄發(fā)力，重點(diǎn)結(jié)算場(chǎng)景落地。報(bào)告期內(nèi)客群拓展顯著，銀企直聯(lián)、“E企核”等重點(diǎn)產(chǎn)品推廣成效突出,現(xiàn)金管理產(chǎn)品簽約客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)11.20%；在客群拓展基礎(chǔ)上，不斷升級(jí)優(yōu)化渠道服務(wù)能力，報(bào)告期內(nèi)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、銀企直聯(lián)進(jìn)行持續(xù)迭代，共完成逾180項(xiàng)功能與流程優(yōu)化，帶動(dòng)客戶粘性進(jìn)一步增強(qiáng)，電子渠道有效戶相比去年同期增長(zhǎng)11.71%；同時(shí)，推動(dòng)落地重點(diǎn)支付結(jié)算場(chǎng)景，完成廈門市房票系統(tǒng)全流程對(duì)接，成為全市兩家可承辦房票全流程業(yè)務(wù)的銀行之一。

貿(mào)易金融方面，重點(diǎn)系統(tǒng)迭代升級(jí)，特色業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)本公司立足市場(chǎng)需求，持續(xù)推進(jìn)票據(jù)管家服務(wù)的迭代升級(jí)，引入多重校驗(yàn)與風(fēng)控規(guī)則，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)優(yōu)化流程功能，重構(gòu)線上化流程，減少人工干預(yù)，提升處理效率；在系統(tǒng)升級(jí)基礎(chǔ)上，報(bào)告期內(nèi)特色業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，通過精準(zhǔn)營(yíng)銷、總分聯(lián)動(dòng)及專有額度池優(yōu)惠策略，系統(tǒng)性推廣融資租賃保理業(yè)務(wù)與優(yōu)質(zhì)客群建設(shè)，融資租賃保理業(yè)務(wù)投放量較上年全年累計(jì)增長(zhǎng)129.29%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步向好。

跨境金融方面，切實(shí)降低融資成本，積極響應(yīng)跨境政策。報(bào)告期內(nèi)本公司積極推進(jìn)小微企業(yè)外貿(mào)專班工作，采取多項(xiàng)措施支持外貿(mào)企業(yè)降低跨境融資成本。本公司充分利用人行支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等工具，執(zhí)行廈門市“貿(mào)融通”業(yè)務(wù)方案，為符合條件的外貿(mào)企業(yè)提供專項(xiàng)方案與價(jià)格優(yōu)惠；繼續(xù)執(zhí)行跨境業(yè)務(wù)項(xiàng)下人民幣融資成本優(yōu)惠方案和出口信保專案，切實(shí)降低外貿(mào)企業(yè)跨境融資成本。本公司積極響應(yīng)廈門市政府支持企業(yè)“走出去”號(hào)召，開展多場(chǎng)培訓(xùn)宣講“走出去”金融服務(wù)產(chǎn)品；推廣跨境貿(mào)易高水平開放、貿(mào)易外匯收支便利化政策，“便利化試點(diǎn)”企業(yè)較上年末增長(zhǎng)32%；大力推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，拓展首辦戶數(shù)較去年同期增長(zhǎng)100%，結(jié)算量較去年同期增長(zhǎng)16.95%。

（8）完善投行產(chǎn)品體系，驅(qū)動(dòng)投行價(jià)值創(chuàng)造

報(bào)告期內(nèi)，本公司重點(diǎn)深化投行客群建設(shè)，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)核心產(chǎn)品體系拓展，鞏固非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位，銀團(tuán)、并購(gòu)、撮合等非債業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，有效提升投行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

債券業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)本公司持續(xù)夯實(shí)承銷業(yè)務(wù)客群，客戶覆蓋率進(jìn)一步提升，債券客戶數(shù)同比增加37.5%。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于做好科技金融大文章的決策部署，本公司充分發(fā)揮債券承銷牌照優(yōu)勢(shì)，主承銷落地福州市屬國(guó)企首單科技創(chuàng)新債券和廈門市銀行間市場(chǎng)首單科技創(chuàng)新債券，助力債券市場(chǎng)“科技板”建設(shè)。

非債業(yè)務(wù)方面，本公司繼續(xù)搭建同業(yè)合作渠道，加大團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷投入。報(bào)告期內(nèi)，銀團(tuán)、并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)量保持較快增長(zhǎng)，銀團(tuán)及并購(gòu)項(xiàng)目數(shù)同比增長(zhǎng)71.43%；撮合項(xiàng)目有序推進(jìn)落地，撮合業(yè)務(wù)模式趨于成熟。

本公司在夯實(shí)三大核心業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極探索推動(dòng)撮合、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的產(chǎn)品應(yīng)用，豐富投行產(chǎn)品體系，不斷提升“商行+投行”的綜合金融服務(wù)能力和價(jià)值創(chuàng)造。

（9）金融科技縱深推進(jìn)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)提質(zhì)增效

報(bào)告期內(nèi)，本公司持續(xù)深化金融科技應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新與管理升級(jí)，有效提升運(yùn)營(yíng)效率、客戶體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

系統(tǒng)建設(shè)方面，通過上線綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)功能，為綠色項(xiàng)目識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算、碳核算等核心模塊提供了堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)支撐，顯著提升綠色金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化管理能力與合規(guī)水平。

流程優(yōu)化方面，完成信貸流程管理系統(tǒng)核心功能改造，覆蓋產(chǎn)品管理、客戶管理、作業(yè)流程、服務(wù)功能及系統(tǒng)管理五大模塊共計(jì)10個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，系統(tǒng)易用性與操作效率顯著提升。

渠道建設(shè)方面，以客戶體驗(yàn)為核心，線上線下結(jié)合、多渠道傾聽用戶意見，針對(duì)痛點(diǎn)和優(yōu)化建議，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，打通線上業(yè)務(wù)斷點(diǎn)，持續(xù)進(jìn)行電子渠道功能優(yōu)化和體驗(yàn)提升。

數(shù)據(jù)治理方面，實(shí)施對(duì)公客戶信息數(shù)據(jù)質(zhì)量與合規(guī)管控雙升級(jí)工程。通過部署智能動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)名單，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)攔截，大幅降低人工核查成本與源頭數(shù)據(jù)錯(cuò)誤率，有效防范監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.零售銀行業(yè)務(wù)

本公司堅(jiān)持以客戶為本，綜合經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)造收益，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展核心能力。報(bào)告期內(nèi)，本公司轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，堅(jiān)持客戶經(jīng)營(yíng)擴(kuò)面和挖潛、營(yíng)收成長(zhǎng)利息和中收、息差管控負(fù)債與資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)理念長(zhǎng)期發(fā)展與短期收益四個(gè)并重。本公司擴(kuò)展獲客模式，深化客戶分層經(jīng)營(yíng)，做大做實(shí)零售客群；聚焦資產(chǎn)配置，扎實(shí)推進(jìn)交叉銷售，做精做深財(cái)富業(yè)務(wù)；優(yōu)化業(yè)務(wù)機(jī)制，提升專業(yè)服務(wù)水平，調(diào)優(yōu)調(diào)快貸款業(yè)務(wù)；夯實(shí)渠道建設(shè)，豐富服務(wù)內(nèi)涵，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)；加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)智能風(fēng)控，賦能服務(wù)質(zhì)效；在打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的“零售精品銀行”的道路上更進(jìn)一步。

（1）挖潛和擴(kuò)面并重，做大做實(shí)零售客群

本公司堅(jiān)持“以客戶為中心”，獲客與經(jīng)營(yíng)雙線并行，實(shí)現(xiàn)零售客群數(shù)量和質(zhì)量雙提升。在獲客方面，緊抓零售獲客三大入口，聚焦核心場(chǎng)景，用好鉤子產(chǎn)品，服務(wù)結(jié)算客戶；在經(jīng)營(yíng)方面，推進(jìn)融合營(yíng)銷，進(jìn)一步整合一攬子金融服務(wù)。截至報(bào)告期末，本公司零售客戶277.19萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.25萬(wàn)戶，超過去年同期增量，增幅2.69%；有效戶達(dá)到17.75萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.85萬(wàn)戶，增量接近上年全年，增幅11.66%；其中創(chuàng)富客戶、私行客戶的增量超過上年全年。

①聚焦核心場(chǎng)景，批量獲客經(jīng)營(yíng)

本公司打造多元化的批量獲客場(chǎng)景，一是堅(jiān)持將代發(fā)業(yè)務(wù)作為優(yōu)質(zhì)獲客的關(guān)鍵抓手，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，深挖對(duì)公授信戶、基本戶、普惠客群、臺(tái)企客戶代發(fā)潛力，做大客戶基本盤。截至報(bào)告期末，本公司有累計(jì)代發(fā)客戶22.17萬(wàn)戶，較去年同期凈增2.12萬(wàn)戶，增幅10.58%，代發(fā)客群6月戶均存款月日均較上年同期增長(zhǎng)13.95%。二是啟動(dòng)合作收單業(yè)務(wù)，堅(jiān)持綜合經(jīng)營(yíng)，落實(shí)兩個(gè)“1+3”，提高收單業(yè)務(wù)的獲客能力和業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)。

②善用鉤子產(chǎn)品，提升經(jīng)營(yíng)深度

本公司堅(jiān)持通過客群增長(zhǎng)拉動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，通過定期存款、理財(cái)?shù)茹^子產(chǎn)品，吸引大財(cái)富客群；強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍能力，快速提升價(jià)值客戶，創(chuàng)富客戶、財(cái)富客戶和私行客戶增長(zhǎng)快于上年同期；聚焦弱勢(shì)區(qū)域幫扶，推行“強(qiáng)基計(jì)劃”，形成縣域重點(diǎn)客群畫像，定制發(fā)行專項(xiàng)產(chǎn)品，加強(qiáng)資源傾斜，“強(qiáng)基計(jì)劃”縣域支行有效戶凈增是上年同期的1.78倍。

③嵌入生活場(chǎng)景，服務(wù)結(jié)算客戶

本公司以快捷支付、代扣代繳嵌入客戶生活場(chǎng)景，成為客戶的主結(jié)算銀行，抓結(jié)算性存款。

（2）建立大財(cái)富理念，做精做深財(cái)富業(yè)務(wù)

本公司將規(guī)模凈增能力視為零售可持續(xù)發(fā)展的核心能力，建立大財(cái)富理念，堅(jiān)持以客戶為導(dǎo)向、順勢(shì)而為，穩(wěn)步提升金融資產(chǎn)。截至報(bào)告期末，本公司零售金融資產(chǎn)余額1,181.64億元，較上年末增長(zhǎng)91.53億元，增幅8.40%。

①資產(chǎn)配置、交叉銷售，金融資產(chǎn)增長(zhǎng)有所加速

報(bào)告期內(nèi)，本公司堅(jiān)持市場(chǎng)化優(yōu)選產(chǎn)品和服務(wù)，結(jié)合客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提前布局完善產(chǎn)品貨架，通過引入復(fù)雜類銀行理財(cái)產(chǎn)品和權(quán)益指數(shù)基金，緊抓開門紅營(yíng)銷契機(jī)，為客戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。基于系統(tǒng)性的產(chǎn)品布局，本公司持續(xù)通過資產(chǎn)配置、交叉銷售，提升客戶持有產(chǎn)品數(shù)，增強(qiáng)客戶粘性，規(guī)?？偭考皯艟?guī)模均增長(zhǎng)。

②順勢(shì)而為、客戶導(dǎo)向，存款規(guī)模和成本雙突破

報(bào)告期內(nèi)，本公司緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，在零售存款規(guī)模和付息成本兩方面取得顯著突破。一方面，以客戶需求為中心，通過定期存款，確保個(gè)人存款規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)；另一方面，加速拓展代發(fā)業(yè)務(wù)、積極布局收單業(yè)務(wù)、提升客戶活躍等方式帶動(dòng)結(jié)算性存款，調(diào)優(yōu)定期存款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，整體降低付息成本。截至報(bào)告期末，零售存款余額突破900億元，達(dá)到925.35億元，較上年末凈增100.80億元，增量超過上年同期，增幅12.23%；得益于存款活期增加、定期利率降低及結(jié)構(gòu)調(diào)整，存款付息率較上年末下降16BP，下降幅度超過上年同期。

③資源整合、綜合經(jīng)營(yíng)，打造一攬子服務(wù)方案

本公司以產(chǎn)品和權(quán)益為抓手，整合業(yè)務(wù)流程，形成一攬子服務(wù)方案，通過營(yíng)銷策略標(biāo)準(zhǔn)化帶動(dòng)客戶深度經(jīng)營(yíng)；配套權(quán)益方案，升級(jí)“財(cái)富季”活動(dòng)，打造“新客-提客-轉(zhuǎn)介”客戶生命周期營(yíng)銷活動(dòng)閉環(huán)，為一線營(yíng)銷賦能。

（3）優(yōu)化策略布局，做活做穩(wěn)資管業(yè)務(wù)

本公司在資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的指引下，以客戶為中心，持續(xù)提升理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一是投資方面，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的直接投資比例，并通過優(yōu)化交易策略增厚產(chǎn)品收益；二是產(chǎn)品方面，重點(diǎn)打造現(xiàn)金類、短債類、公募周期申購(gòu)定期贖回類等理財(cái)精品，力求為投資者帶來(lái)更好的投資體驗(yàn)；三是渠道方面，深耕行內(nèi)渠道，強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)和客戶維護(hù)，不斷加強(qiáng)投資者宣傳教育和投資者權(quán)益保護(hù)等工作，持續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)和客戶體驗(yàn)。

（4）加強(qiáng)專業(yè)賦能，調(diào)優(yōu)調(diào)快貸款業(yè)務(wù)

因整體信貸需求偏弱以及提前還款減少利息支出的客戶數(shù)依舊較多，截至報(bào)告期末，本公司個(gè)人貸款余額663.88億元，較上年末下降40.70億元。

①響應(yīng)政策、迭代產(chǎn)品，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)升級(jí)

本公司積極響應(yīng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的政策，業(yè)務(wù)端和風(fēng)險(xiǎn)端共同發(fā)力，扎實(shí)做好零售信貸管理，滿足政策要求和客戶需求，6月份各類產(chǎn)品減幅有所縮窄。一是迭代產(chǎn)品策略，調(diào)優(yōu)風(fēng)控政策，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升作業(yè)效率，加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，6月份個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和按揭貸款的進(jìn)件有所增加。二是在信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)方面，強(qiáng)化客群專案、優(yōu)化MGM營(yíng)銷模式、開展差異化營(yíng)銷活動(dòng)；團(tuán)辦新增授信人數(shù)約5,000人，較上年同期提升144.14%，授信金額7.66億元。三是開發(fā)專屬產(chǎn)品，加速首款針對(duì)個(gè)體工商戶的小額信用經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品研發(fā)。

②構(gòu)建能力、賦能營(yíng)銷，加速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)止跌回升

本公司強(qiáng)化總行賦能一線的能力，助力分支行核心能力建設(shè)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款方面，重點(diǎn)加強(qiáng)收單客戶以及新開戶小企業(yè)戶場(chǎng)景建設(shè)，精準(zhǔn)獲取經(jīng)營(yíng)客戶，并通過綜合服務(wù)與客戶共成長(zhǎng)。個(gè)人住房貸款方面，分行成立按揭直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，一方面為客戶直接提供專業(yè)的服務(wù)，另一方面統(tǒng)一協(xié)調(diào)分支行和客戶進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接，支撐客戶經(jīng)理為客戶提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，有效提升效率和客戶體驗(yàn)。個(gè)人消費(fèi)貸款方面，融合于批量獲客流程，借力于批量獲客的增加，順勢(shì)做大規(guī)模。

③加快清收、強(qiáng)化識(shí)別，增強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控能力

截至報(bào)告期末，本公司個(gè)人貸款不良率1.56%，主要原因是市場(chǎng)整體還處于擴(kuò)大內(nèi)需提振消費(fèi)的周期內(nèi)，房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇緩慢，部分借款人還款能力下降。本公司持續(xù)加大存量不良貸款清收化解力度，通過數(shù)字化提升貸中管控能力，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問題并化解風(fēng)險(xiǎn)，通過數(shù)字化能力把好入口關(guān)，不斷提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)構(gòu)建能力和規(guī)模，嚴(yán)控新增資產(chǎn)的不良發(fā)生概率。

（5）加強(qiáng)渠道建設(shè)，做細(xì)做強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)

本公司堅(jiān)守“做對(duì)客戶有價(jià)值的渠道”出發(fā)點(diǎn)，深化線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)線上渠道建設(shè)，強(qiáng)化線下與線上協(xié)同效應(yīng)，全面提升客戶經(jīng)營(yíng)能力，滿足廣大群眾多元化、個(gè)性化的金融需求，為客戶提供有溫度的綜合服務(wù)。

①推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，踐行金融下沉

本公司始終堅(jiān)持“您身邊的銀行”的客戶服務(wù)理念，加速回歸本源、服務(wù)中小、深入社區(qū)、融入商圈，踐行金融下沉，不斷提高金融服務(wù)的可得性、便利性。

截至報(bào)告期末，本公司網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到123家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)20個(gè)，已基本實(shí)現(xiàn)潛力空白區(qū)域全覆蓋、重點(diǎn)區(qū)域密度提升的目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，本公司專注優(yōu)選網(wǎng)點(diǎn)地址、深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平。一是響應(yīng)“五篇大文章”的精神要旨，不斷完善養(yǎng)老金融服務(wù)架構(gòu)，優(yōu)化“馨”服務(wù)、“鑫”財(cái)富及“欣”生活為主題的老年客群服務(wù)體系，完成全行123個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的無(wú)障礙、適老化改造，最大化提升特殊關(guān)懷服務(wù)滿意度和舒適度。二是繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能模塊和動(dòng)線布局、升級(jí)硬裝軟裝、完善愛心服務(wù)站和便民設(shè)施，為客戶提供更為舒適的服務(wù)環(huán)境。三是以客戶體驗(yàn)為先，持續(xù)推廣和優(yōu)化ITP智能柜臺(tái)“一對(duì)一”服務(wù)模式。

②做強(qiáng)線上渠道，提升客戶體驗(yàn)

本公司以優(yōu)化客戶體驗(yàn)為目標(biāo)，持續(xù)完善線上渠道建設(shè)，豐富線上交易場(chǎng)景，提升客戶粘性，為客戶提供更高效和專業(yè)的服務(wù)。截至報(bào)告期末，本公司個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)，充分保障業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)165.54萬(wàn)戶，較上年末凈增9.41萬(wàn)戶，增幅6.03%。

為豐富零售客戶的營(yíng)銷工具箱，本公司上半年啟動(dòng)“廈e站”小程序建設(shè)，并已于7月正式面客。作為輕量級(jí)營(yíng)銷渠道，“廈e站”根據(jù)客群類型進(jìn)行整合和優(yōu)化，包含代發(fā)、財(cái)富、信用卡、臺(tái)胞、貸款五大專區(qū)，是零售客戶獲取銀行權(quán)益的統(tǒng)一入口、客戶活躍的第一站?！皬Be站”匯聚零售現(xiàn)有營(yíng)銷活動(dòng)和客群權(quán)益，搭載豐富商戶優(yōu)惠購(gòu)券，實(shí)現(xiàn)客群權(quán)益聚合與商戶聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景新突破；同步配套各類促活主題活動(dòng)，充分結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，培養(yǎng)客戶用卡習(xí)慣，提升客戶活躍度和結(jié)算量，數(shù)字化賦能客戶經(jīng)營(yíng)。

（6）數(shù)字化服務(wù)轉(zhuǎn)型，賦能提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效

本公司以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，強(qiáng)化科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)營(yíng)管理全流程和客戶旅程全流程的賦能作用，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。

智能風(fēng)控方面，本公司不斷加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)，聚焦在“謀發(fā)展中控風(fēng)險(xiǎn)”及“優(yōu)體驗(yàn)”兩個(gè)方向，貼合市場(chǎng)需求差異化，穩(wěn)抓風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化，通過數(shù)字化加大存量清收化解力度和效率，做大優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有效緩解新增不良?jí)毫?。一是持續(xù)優(yōu)化“信貸工廠2.0”零售普惠信貸數(shù)智化風(fēng)控策略體系，通過信貸全生命周期的“智能風(fēng)控輔助模式”，審查審批效率持續(xù)提高。二是持續(xù)迭代自主可控的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過評(píng)分模型、風(fēng)控模型等，有效支持風(fēng)險(xiǎn)策略的迭代及智能化決策，全面提升智能化風(fēng)控水平。三是持續(xù)開展客戶信貸特征、行為特征等基礎(chǔ)特征挖掘，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有效提升貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的有效性，實(shí)行精細(xì)化清單管理，及時(shí)采取管控措施，加速高風(fēng)險(xiǎn)客戶的化解、處置。

精準(zhǔn)營(yíng)銷方面，本公司以市場(chǎng)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析定方向，分場(chǎng)景、分客群、分層級(jí)進(jìn)行數(shù)字化分析，提升零售專業(yè)化運(yùn)營(yíng)能力。本公司一方面對(duì)內(nèi)重點(diǎn)強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析，充分發(fā)揮高階數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)能力，精準(zhǔn)識(shí)別出各業(yè)務(wù)的潛力客戶和流失預(yù)警客戶，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供決策建議；通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)全流程跟蹤，以商機(jī)為抓手落實(shí)精準(zhǔn)營(yíng)銷要求。另一方面，依托于一體化營(yíng)銷平臺(tái)，發(fā)布多個(gè)實(shí)時(shí)事件和名單客戶的即時(shí)觸達(dá)，提升業(yè)務(wù)營(yíng)銷時(shí)機(jī)的精準(zhǔn)度。

客戶服務(wù)方面，本公司加速推進(jìn)客服中心智能化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化對(duì)客服務(wù)觸達(dá)能力，智能外呼累計(jì)44.68萬(wàn)次，場(chǎng)景總數(shù)增至49個(gè)，尤其在臺(tái)商客群促活、服務(wù)關(guān)懷等領(lǐng)域成效顯著，大幅提升通知、催收、風(fēng)險(xiǎn)防范的自動(dòng)化處理效率；智能客服命中率99.67%，智能客服問題解決率81.65%，智能化服務(wù)占比不斷攀升，服務(wù)效率持續(xù)提高。

3.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)強(qiáng)化投研能力，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，管控負(fù)債成本，穩(wěn)定利息收入；夯實(shí)交易能力，加強(qiáng)智能應(yīng)用，豐富交易策略，增厚投資收益；創(chuàng)新產(chǎn)品，靈活調(diào)整代客策略，深耕服務(wù)臺(tái)商特色定位，提升客戶服務(wù)能力；積極踐行社會(huì)責(zé)任，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

（1）做實(shí)做優(yōu)自營(yíng)業(yè)務(wù)

①深挖利差，優(yōu)化結(jié)構(gòu)

報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣和財(cái)政政策、市場(chǎng)行情研判，精耕優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組合構(gòu)建能力，深挖利差。資產(chǎn)方面，聚焦絕對(duì)收益，逢高配置信用債、南向通點(diǎn)心債等相對(duì)高收益資產(chǎn)，穩(wěn)定資產(chǎn)組合收益；負(fù)債方面，緊跟貨幣政策趨勢(shì)，把握負(fù)債吸收節(jié)奏，合理安排負(fù)債品種及期限，有效調(diào)配各類負(fù)債資源，拓展負(fù)債渠道，有效壓降成本，穩(wěn)定利差。二季度，本公司落地福建省首筆柜臺(tái)債質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬負(fù)債來(lái)源，保持負(fù)債穩(wěn)定。

②加強(qiáng)研究，提升交易

報(bào)告期內(nèi)，更加積極有為的宏觀政策持續(xù)發(fā)力顯效，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)頂住壓力平穩(wěn)運(yùn)行、持續(xù)修復(fù)。年初以來(lái)，債券收益率階段性大幅度回調(diào)，后因國(guó)際關(guān)稅等事件沖擊大幅下行，債市總體震蕩上行，短端上行大于長(zhǎng)端。本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)積極探索在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中精準(zhǔn)交易能力，提升交易策略多樣性與靈活性，增加日內(nèi)交易、做空交易比例，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力。同時(shí)，本公司重點(diǎn)關(guān)注人工智能在投研垂類領(lǐng)域應(yīng)用，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)開發(fā)的量化日內(nèi)策略已實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利。

③積極踐行社會(huì)責(zé)任

本公司作為銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券做市商、銀行間人民幣外匯市場(chǎng)即期嘗試做市機(jī)構(gòu)、銀行間人民幣外匯市場(chǎng)遠(yuǎn)掉嘗試做市機(jī)構(gòu)、債券通“北向通”報(bào)價(jià)機(jī)構(gòu)，積極履行做市商義務(wù)，助力中國(guó)債券市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)本公司持續(xù)投資綠色債券、科創(chuàng)債券、ESG資產(chǎn)等，扎實(shí)做好科技金融、綠色金融大文章；本公司投資企業(yè)科技創(chuàng)新債券，成功落地福建省首批柜臺(tái)渠道企業(yè)科技創(chuàng)新債券業(yè)務(wù)；債券借貸業(yè)務(wù)持續(xù)精進(jìn)，報(bào)告期內(nèi)連續(xù)6次獲得交易中心評(píng)選的“X-Lending活躍機(jī)構(gòu)”。

報(bào)告期內(nèi)，本公司作為三大政策性銀行金融債承銷團(tuán)成員、廈門市地方債主承銷商、福建省、重慶市等多省市地方債承銷團(tuán)成員，認(rèn)真履行承銷商職責(zé)，積極參與債券承銷；持續(xù)開展地方政府債、國(guó)債投資交易，助力國(guó)家建設(shè)、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；積極參與信用債投資，重點(diǎn)支持轄內(nèi)實(shí)體企業(yè)，踐行金融服務(wù)實(shí)體責(zé)任。

（2）做精做深客戶服務(wù)

①豐富產(chǎn)品，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)

報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)根據(jù)外部形勢(shì)變化調(diào)整代客策略，創(chuàng)新外匯代客組合，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目落地，提升對(duì)客服務(wù)質(zhì)效；深耕服務(wù)臺(tái)商特色定位，積極拓展客戶，服務(wù)臺(tái)商結(jié)售匯業(yè)務(wù)客戶數(shù)同比增長(zhǎng)13%。

②搭建橋梁，做廣客群

報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)同業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，有效把握市場(chǎng)行情，增配美元同業(yè)借款，提升資產(chǎn)收益；精耕銀團(tuán)同業(yè)借款，搭建兩岸、境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作橋梁，2025年以來(lái)，成功落地多筆銀團(tuán)同業(yè)借款；持續(xù)擴(kuò)大朋友圈，擴(kuò)充同業(yè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資源，豐富同業(yè)銷售產(chǎn)品。

（3）積極探索數(shù)智化之路

報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將方向錨定為AI在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)垂直領(lǐng)域的數(shù)智化創(chuàng)新應(yīng)用。一是基于本公司已搭建的DeepSeek大模型底座，廈門銀行首個(gè)基于行內(nèi)私有化部署的大模型AI應(yīng)用“金事通”AI助手正式上線。二是持續(xù)建設(shè)RPA流程機(jī)器人，通過RPA流程優(yōu)化及對(duì)RPA工具運(yùn)行處理質(zhì)量的監(jiān)測(cè)、兜底、容錯(cuò)機(jī)制提升，進(jìn)一步提升流程自動(dòng)化質(zhì)效。

4.兩岸金融業(yè)務(wù)

本公司依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺(tái)商的銀行以及兩岸金融合作標(biāo)桿銀行。

本公司保持并不斷提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，目前是福建省臺(tái)企授信戶數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2025年6月30日，本公司臺(tái)企客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)7%；臺(tái)企授信戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)7%；臺(tái)企存款余額相比上年末下降1%，其中臺(tái)企人民幣存款余額相比上年末增長(zhǎng)2%；臺(tái)企貸款余額相比上年末增長(zhǎng)51%；臺(tái)企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.42倍，臺(tái)企國(guó)際結(jié)算量占全行國(guó)際結(jié)算量的70%。臺(tái)胞客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)10%；臺(tái)胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比上年末增長(zhǎng)4%；臺(tái)胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長(zhǎng)5%；臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的1.66倍。

在便捷臺(tái)胞在陸安居樂業(yè)上，本公司已構(gòu)建獨(dú)具特色的臺(tái)胞產(chǎn)品及服務(wù)體系，包括“資金大三通”服務(wù)體系、大陸首張面向臺(tái)胞的專屬信用卡、大陸首個(gè)臺(tái)胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品“薪速匯”、大陸首款臺(tái)胞專屬線上消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品“臺(tái)e貸”、便捷臺(tái)胞在陸支付的福旅通卡，以及臺(tái)灣地區(qū)手機(jī)號(hào)碼簽約手機(jī)銀行的功能。報(bào)告期內(nèi)，本公司推出全國(guó)首個(gè)臺(tái)胞“雙證關(guān)聯(lián)”金融線上應(yīng)用場(chǎng)景，打通臺(tái)胞身份認(rèn)證壁壘，使臺(tái)胞在陸支付體驗(yàn)全面優(yōu)化；推出廈金同城卡，以“金融+場(chǎng)景+服務(wù)”為核心，聚焦金門鄉(xiāng)親在廈生活的高頻需求，整合金融支付、公共交通、文化旅游三大功能；本公司“全國(guó)首創(chuàng)臺(tái)胞人臉金融線上應(yīng)用場(chǎng)景”，累計(jì)開通客戶數(shù)超1.4萬(wàn)戶，交易金額超11億元并榮獲2024年度福建省十大金融創(chuàng)新項(xiàng)目。

在支持臺(tái)企在陸深耕展業(yè)上，本公司已構(gòu)建豐富多元的臺(tái)商產(chǎn)品及服務(wù)體系，其中：“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來(lái)；“臺(tái)商稅易貸”“臺(tái)商流水貸”“臺(tái)商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺(tái)資企業(yè)融資；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“臺(tái)農(nóng)貸”，符合臺(tái)農(nóng)融資需求，臺(tái)農(nóng)綜合金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)福建所有國(guó)家級(jí)臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園和閩臺(tái)農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園全覆蓋，累計(jì)與其中10個(gè)臺(tái)農(nóng)園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作；企業(yè)網(wǎng)銀臺(tái)商版，為臺(tái)企提供專屬的網(wǎng)銀服務(wù)內(nèi)容。

在深化兩岸同業(yè)合作共贏上，本公司代理臺(tái)灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場(chǎng)，開展銀行間人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)交易，持續(xù)與臺(tái)灣同業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與14家在陸臺(tái)資銀行合作為臺(tái)資企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款。

在搭建兩岸交流合作平臺(tái)上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續(xù)十三年贊助對(duì)臺(tái)交流項(xiàng)目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”；冠名第四屆海峽兩岸（廈門）青年企業(yè)家籃球邀請(qǐng)賽；開展臺(tái)灣高校青年實(shí)習(xí)計(jì)劃，至今已累計(jì)接待十四批共834名臺(tái)籍學(xué)生到本公司實(shí)習(xí)；連續(xù)三年與廈門大學(xué)合作組織開展海峽兩岸大學(xué)生金融創(chuàng)新創(chuàng)意大賽；連續(xù)五年亮相海峽創(chuàng)新項(xiàng)目成果交易會(huì)、連續(xù)三年參與海峽論壇。

三、 公司主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

1. 近3年的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)

單位：人民幣千元

注：1、非經(jīng)常性損益根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號(hào)——非經(jīng)常性損益》（2023年修訂）（證監(jiān)會(huì)公告（2023）65號(hào)）的規(guī)定計(jì)算。

2、在數(shù)據(jù)的變動(dòng)比較上，若上期為負(fù)數(shù)或零，則同比變動(dòng)比例以“不適用”表示，下同。

3、上表“客戶貸款及墊款總額”“存款總額”及其明細(xì)項(xiàng)目均為不含息金額。

2. 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

注：1、每股收益、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》（證監(jiān)會(huì)公告[2010]2號(hào)）規(guī)定計(jì)算。公司在計(jì)算加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率時(shí)，“加權(quán)平均凈資產(chǎn)”扣除了永續(xù)債。

2、歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)按扣除永續(xù)債后的歸屬于母公司普通股股東的權(quán)益除以期末普通股股本總數(shù)計(jì)算。

3、資本充足率指標(biāo)根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理局2023年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定計(jì)算。

4、自2025年3月31日起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局對(duì)本公司的撥備覆蓋率和撥貸比最低監(jiān)管要求分別為120%和1.5%。

四、 前10名股東持股情況表

                                                                  單位: 股

第三節(jié) 重要事項(xiàng)

1. 經(jīng)營(yíng)情況討論與分析

2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是進(jìn)一步全面深化改革的重要一年。上半年，公司堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家政策與監(jiān)管要求，凝心聚力、積極變革，發(fā)展動(dòng)能持續(xù)釋放，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)。

截至2025年6月末，公司總資產(chǎn)4,340.01億元，較上年末增長(zhǎng)6.43%，其中，貸款及墊款總額為2,209.14億元，較上年末增長(zhǎng)7.52%；總負(fù)債4,013.22億元，較上年末增長(zhǎng)6.90%，其中，存款總額2,299.01億元，較上年末增長(zhǎng)7.35%。業(yè)務(wù)規(guī)模增速穩(wěn)步提升。

2025年上半年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.89億元，同比下降7.02%，其中二季度營(yíng)業(yè)收入14.75億元，環(huán)比增長(zhǎng)21.45%；得益于二季度貸款加速上量、活期存款日均提升等結(jié)構(gòu)優(yōu)化措施，上半年本公司凈息差較一季度回升4bp，利息凈收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.98億元，同比增長(zhǎng)10.49%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.16億元，同比下降3.38%。上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)同比情況較一季度有明顯改善。

截至2025年6月末，公司不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率321.67%，公司將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控措施，提升貸前調(diào)查、貸中管理及貸后檢查，積極推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置進(jìn)度，推動(dòng)集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

2. 利潤(rùn)表分析

報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.89億元，同比下降7.02%，受市場(chǎng)行情影響，債券利率多數(shù)震蕩上行，債券類資產(chǎn)公允價(jià)值同比下降；公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)11.58億元，同比下降4.59%。

下表列出2025年半年度公司利潤(rùn)表項(xiàng)目構(gòu)成及變化情況：

單位:人民幣千元

3. 資產(chǎn)負(fù)債表分析

截至報(bào)告期末，公司規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)總額4,340.01億元，較上年末增長(zhǎng)6.43%；負(fù)債總額4,013.22億元，較上年末增長(zhǎng)6.90%；股東權(quán)益326.79億元，較上年末增長(zhǎng)0.96%。主要資產(chǎn)負(fù)債情況見下表：

     單位:人民幣千元

注：1、報(bào)告期其他資產(chǎn)包括：衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)等。

2、報(bào)告期其他負(fù)債包括：衍生金融負(fù)債、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)交稅費(fèi)、預(yù)計(jì)負(fù)債等。

4. 現(xiàn)金流量表分析

報(bào)告期內(nèi)，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出21.44億元，主要系發(fā)放貸款及墊款的增加導(dǎo)致的現(xiàn)金流出；公司投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入19.15億元，主要系投資債券所收回的現(xiàn)金大于投資支出的現(xiàn)金；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入18.91億元，主要是發(fā)行同業(yè)存單及綠債產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

單位：人民幣千元

5. 比較式會(huì)計(jì)報(bào)表中變化幅度超過30%以上項(xiàng)目

財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)變動(dòng)幅度達(dá)30%（含30%）以上的項(xiàng)目及變化情況如下：

單位：人民幣千元

6．其他重要事項(xiàng) 

詳見本公司2025年半年度報(bào)告“重要事項(xiàng)”章節(jié)。