廈門銀行股份有限公司

XIAMEN BANK CO.,LTD

 

2024年年度報(bào)告摘要

（A股股票代碼：601187）

 

 

 

 

 

 

 

二○二五年四月

第一節(jié) 重要提示

1、 本年度報(bào)告摘要來(lái)自年度報(bào)告全文，為全面了解本公司的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，投資者應(yīng)當(dāng)?shù)缴虾ＷC券交易所網(wǎng)站（http://www.sse.com.cn）網(wǎng)站仔細(xì)閱讀年度報(bào)告全文。

 

2、 本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證年度報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并承擔(dān)個(gè)別和連帶的法律責(zé)任。

 

3、 公司于2025年4月28日召開(kāi)第九屆董事會(huì)第十八次會(huì)議審議通過(guò)了本報(bào)告。本次會(huì)議應(yīng)出席的董事13人，親自出席會(huì)議的董事13人。

 

4、 安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）為本公司出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

 

5、 董事會(huì)決議通過(guò)的本報(bào)告期利潤(rùn)分配預(yù)案或公積金轉(zhuǎn)增股本預(yù)案

公司董事會(huì)建議，以實(shí)施權(quán)益分派股權(quán)登記日的普通股總股本為基數(shù)，2024年年度向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.60元（含稅），合計(jì)派發(fā)4.22億元（含稅）。公司已于2024年12月完成2024年中期利潤(rùn)分配派發(fā)，合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利3.96億元（含稅）。2024年全年公司擬分配的現(xiàn)金分紅總額（包括中期已分配的現(xiàn)金紅利）共計(jì)為8.18億元（含稅）。

上述預(yù)案尚待公司2024年度股東大會(huì)審議。

 

第二節(jié) 公司基本情況

1、 公司簡(jiǎn)介

公司股票簡(jiǎn)況
股票種類	股票上市交易所	股票簡(jiǎn)稱	股票代碼	變更前股票簡(jiǎn)稱
A股	上海證券交易所	廈門銀行	601187

 

 

聯(lián)系人和聯(lián)系方式	董事會(huì)秘書	證券事務(wù)代表
姓名	謝彤華	張曉芳
聯(lián)系地址	廈門市思明區(qū)湖濱北路101號(hào)商業(yè)銀行大廈	廈門市思明區(qū)湖濱北路101號(hào)商業(yè)銀行大廈
電話	0592-5060112	0592-5060112
傳真	0592-5050839	0592-5050839
電子信箱	dshbgs@xmbankonline.com	dshbgs@xmbankonline.com

 

2、 報(bào)告期公司主要業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

2024年，面對(duì)外部壓力加大、內(nèi)部困難增多的復(fù)雜嚴(yán)峻形勢(shì)，我國(guó)加大宏觀調(diào)控力度，出臺(tái)一系列“組合拳”政策，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局披露數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）首次突破130萬(wàn)億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)5%，順利完成了全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主要目標(biāo)。

銀行業(yè)持續(xù)助力經(jīng)濟(jì)回升向好，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的“壓艙石”功能，切實(shí)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，尤其是針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)不斷增強(qiáng)，加大信貸投放，持續(xù)降費(fèi)讓利，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨。2024年12月，1年期和5年期以上LPR分別為3.1%和3.6%，較上年同期分別下降0.35個(gè)和0.6個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.3%左右，同比下降約0.6個(gè)百分點(diǎn)。整體上看，2024年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，但同時(shí)也面臨息差收窄等挑戰(zhàn)。

2024年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要實(shí)施適度寬松的貨幣政策。隨后召開(kāi)的全國(guó)金融系統(tǒng)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全力支持構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展；實(shí)施好適度寬松的貨幣政策，為擴(kuò)大內(nèi)需、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供更加有力的支持。

2024年，本公司認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家政策與監(jiān)管要求，緊緊圍繞金融“五篇大文章”做好產(chǎn)品和服務(wù)，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整有成，盈利能力逆勢(shì)企穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)健，監(jiān)測(cè)指標(biāo)顯著改善。

（一）公司銀行業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，廈門銀行對(duì)公業(yè)務(wù)扎實(shí)推進(jìn)“五篇大文章”，持續(xù)加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，強(qiáng)化科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能力度，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)多輪驅(qū)動(dòng)，協(xié)同發(fā)展。

1.資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，負(fù)債成本穩(wěn)中有降

本公司以降低對(duì)公存款利率，提升人民幣活期存款為負(fù)債業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)方向，通過(guò)優(yōu)化存款幣種、期限、產(chǎn)品間的配置結(jié)構(gòu)，降低存款付息率；升級(jí)電子渠道，提升客戶結(jié)算便利性，有效提升低息負(fù)債。截至報(bào)告期末，公司業(yè)務(wù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,228.07億元，較年初下降6.41%。存款規(guī)模下降原因?yàn)橹鲃?dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，壓降付息率相對(duì)較高的美元存款及結(jié)構(gòu)性存款?；钇诖婵罴暗统杀敬婵罘€(wěn)中有升，對(duì)公存款平均付息率較上年同期下降12bp。

本公司積極落實(shí)國(guó)家政策，優(yōu)化信貸資源配置結(jié)構(gòu)，加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、中長(zhǎng)期制造業(yè)等重要領(lǐng)域的信貸投放。普惠金融達(dá)成普惠一增，綠色金融、科技金融、中長(zhǎng)期制造業(yè)相關(guān)領(lǐng)域貸款余額較上年末增幅分別為61.96%、33.69%、19.85%，高于對(duì)公貸款整體增速。截至報(bào)告期末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,220.90億元，較年初增長(zhǎng)9.25%。對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為0.51%，較年初下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。

2.持續(xù)夯實(shí)客群基礎(chǔ)，聚焦重點(diǎn)客群發(fā)展

2024年，對(duì)公客戶數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2024年末，對(duì)公客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.08%，對(duì)公有效戶較上年末增長(zhǎng)8.99%。同時(shí)，本公司在綠色金融和科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域加大拓展力度，綠色貸款戶數(shù)、科技貸款戶數(shù)較上年度分別增長(zhǎng)88.40%和10.72%。通過(guò)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，本公司在鞏固客戶基盤的同時(shí)，進(jìn)一步拓展了新興領(lǐng)域的客戶群體，為業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展提供有力支撐。

服務(wù)戰(zhàn)略客群方面，本公司制定戰(zhàn)略客戶拓戶、提質(zhì)增效的經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化對(duì)公客戶分層服務(wù)大綱，做大戰(zhàn)略客戶基本盤，加強(qiáng)與重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶的互動(dòng)，提供綜合金融服務(wù)，深化政會(huì)銀保企合作；充分發(fā)揮跨部門、跨條線、總分支機(jī)構(gòu)間的協(xié)同效應(yīng)。截至報(bào)告期末，總、分行級(jí)戰(zhàn)略客戶數(shù)較上年末增幅分別為2.59%、15.80%。

服務(wù)機(jī)構(gòu)客群方面，本公司重視基礎(chǔ)能力建設(shè)及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)延伸，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)涉政合作，持續(xù)推動(dòng)政府類資格、賬戶獲取向效能轉(zhuǎn)化：一是加強(qiáng)銀政合作，推動(dòng)涉政、醫(yī)療、教育、住建等重點(diǎn)領(lǐng)域賬戶批量落地，不斷提升區(qū)域業(yè)務(wù)參與能力；二是細(xì)分業(yè)務(wù)管理，以存量客群為基礎(chǔ)，豐富與慈善/教育基金會(huì)、律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等服務(wù)機(jī)構(gòu)合作產(chǎn)品和場(chǎng)景建設(shè)。截至報(bào)告期末，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)11.94%。

3.政策引領(lǐng)多輪驅(qū)動(dòng)，譜寫普惠金融新章

報(bào)告期內(nèi)，本公司將普惠小微客群納入新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的重點(diǎn)客群之一，全力打造精準(zhǔn)獲客體系，持續(xù)提升普惠小微客戶綜合經(jīng)營(yíng)能力和客戶體驗(yàn)。建立行內(nèi)“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制”，按照市、區(qū)縣工作機(jī)制，相應(yīng)設(shè)立工作專班，建立健全配套機(jī)制，全面對(duì)接各級(jí)政府工作安排；積極開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”“千企萬(wàn)戶大走訪”，了解和掌握小微、民營(yíng)企業(yè)等市場(chǎng)主體的金融需求；不斷完善“普惠信貸盡職免責(zé)”、“無(wú)還本續(xù)貸”等政策，健全普惠信貸長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，普惠小微貸款余額占全行貸款和墊款比重近36%，連續(xù)10年獲評(píng)“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。截至報(bào)告期末，本公司普惠小微貸款余額732.93億元，完成“普惠一增”任務(wù)。

4.綠色領(lǐng)域深度布局，穩(wěn)健創(chuàng)新齊頭并進(jìn)

本公司堅(jiān)定不移踐行綠色發(fā)展理念，著力實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展與創(chuàng)新突破。

在產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新方面，本公司創(chuàng)設(shè)“節(jié)能減排貸”產(chǎn)品，為“合同能源管理”型節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供項(xiàng)目融資，助力能源領(lǐng)域節(jié)能減排；推出“綠色生活貸”、“E秒車貸”，滿足消費(fèi)者綠色生活、綠色出行的金融需求；落地福建省首批鋼鐵行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，助力傳統(tǒng)高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型；發(fā)放福建省內(nèi)首筆海洋碳匯質(zhì)押貸款，盤活企業(yè)沉睡的碳資產(chǎn)；發(fā)放“碳減排掛鉤貸款”，有效激勵(lì)企業(yè)減污降碳；上線“綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)”，提高綠色金融業(yè)務(wù)處理效率和管理精度，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

截至報(bào)告期末，本公司綠色信貸余額130.70億元，較年初增幅達(dá)61.96%。累計(jì)發(fā)行綠債35億元，使用綠債發(fā)放貸款31.22億元，累計(jì)使用碳減排支持工具發(fā)放貸款3.03億元。

5.戰(zhàn)略深化科技金融，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展

本公司將科技金融納入2024-2026年戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“以價(jià)值挖掘、長(zhǎng)期陪伴的視角服務(wù)科技型企業(yè)”的科技金融戰(zhàn)略。

構(gòu)建科技專屬組織架構(gòu)，專項(xiàng)推進(jìn)科技金融發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，本公司在總分行成立雙層級(jí)科技金融專班，專項(xiàng)協(xié)調(diào)推進(jìn)科技金融工作開(kāi)展。在全行設(shè)立22家科技特色支行（團(tuán)隊(duì)），聚焦科技產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷拓展。將科技金融納入全行績(jī)效考核體系，制定差異化的不良容忍度及盡職免責(zé)相關(guān)制度，逐步構(gòu)建“總行統(tǒng)籌-分行穿透-業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)執(zhí)行”的全鏈條科技金融組織架構(gòu)體系。

搭建全生命周期產(chǎn)品貨架，突破投貸聯(lián)動(dòng)。本公司聚焦初創(chuàng)期企業(yè)，推出科技信用貸、科技貸等產(chǎn)品組合；聚焦成長(zhǎng)期企業(yè)，提供廈門火炬高新區(qū)專屬產(chǎn)品、科技貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等產(chǎn)品組合；針對(duì)有增資擴(kuò)產(chǎn)、技改需求的成熟期企業(yè)，給予技改項(xiàng)目入庫(kù)指導(dǎo)，提供技術(shù)創(chuàng)新基金貸款、省技改貸。本公司采用"同步盡調(diào)+綠色通道"模式，與產(chǎn)投平臺(tái)深度合作，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)域業(yè)務(wù)突破。

構(gòu)建“政策工具+差異化定價(jià)”雙軌機(jī)制。積極用好福建省技改、專精特新專項(xiàng)貸款，廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金貸款、增信基金貸款等政策工具，加強(qiáng)惠企政策宣傳和企業(yè)入庫(kù)指導(dǎo)，降低科技型企業(yè)融資成本。在內(nèi)部資源傾斜上，通過(guò)“兩岸科創(chuàng)債”優(yōu)惠資金、經(jīng)濟(jì)資本占用優(yōu)惠、細(xì)分貼現(xiàn)利率分層等一系列政策，優(yōu)先支持科創(chuàng)領(lǐng)域的信貸投放，有效推動(dòng)科技類貸款規(guī)模提升。

截至報(bào)告期末，本公司科技金融貸款余額119.67億元，較上年末增幅33.69%。

6.優(yōu)化交易銀行體系，全面提升客戶體驗(yàn)

本公司聚力戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)提升金融服務(wù)便利性、進(jìn)一步優(yōu)化交易銀行產(chǎn)品服務(wù)客戶能力，夯實(shí)客群基礎(chǔ)、擴(kuò)大客群基數(shù)，提升客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶粘性。報(bào)告期內(nèi)，本公司打造新版企業(yè)網(wǎng)銀與企業(yè)手機(jī)銀行，交易銀行業(yè)務(wù)中間收入同比增長(zhǎng)9.96%，國(guó)際結(jié)算量同比增長(zhǎng)26.67%，各項(xiàng)主要指標(biāo)全面提升。

著力深挖跨境業(yè)務(wù)，系統(tǒng)產(chǎn)品聯(lián)合發(fā)力。一是在企業(yè)網(wǎng)銀端推出“外匯管家”，整合和優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)線上功能，為跨境客戶提供國(guó)際結(jié)算、TMU、跨境貿(mào)融一站式線上服務(wù)，提升客戶跨境業(yè)務(wù)線上體驗(yàn)感；二是發(fā)布出口信保專案，有效降低出口信保投?？蛻羧谫Y成本，推動(dòng)本公司出口貿(mào)融業(yè)務(wù)發(fā)展；三是在美元及人民幣利率倒掛的市場(chǎng)環(huán)境下，及時(shí)推出錯(cuò)幣種跨境融資方案，幫助企業(yè)節(jié)約跨境融資成本，報(bào)告期內(nèi)本公司錯(cuò)幣種融資投放量同比增加265.69%；四是在NRA外幣貿(mào)融基礎(chǔ)上，本年度完成NRA人民幣貿(mào)融監(jiān)管備案，進(jìn)一步拓寬本公司跨境融資業(yè)務(wù)范圍；五是積極響應(yīng)外匯管理局工作要求，開(kāi)展跨境貿(mào)易高水平開(kāi)放試點(diǎn)及貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)工作，取得良好成效，截至報(bào)告期末本公司共有7家分行成為高水平或便利化試點(diǎn)，試點(diǎn)企業(yè)數(shù)與經(jīng)常項(xiàng)目便利化收支金額同比大幅增長(zhǎng)，跨境金融服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到有效提升；六是持續(xù)引導(dǎo)客戶樹(shù)立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，協(xié)助客戶做好匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工作，報(bào)告期內(nèi)本公司代客衍生品業(yè)務(wù)量同比增加68.18%。

貿(mào)融創(chuàng)新多點(diǎn)開(kāi)花，效能規(guī)模雙輪驅(qū)動(dòng)。報(bào)告期內(nèi)，本公司積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，全方位提升供應(yīng)鏈各類業(yè)務(wù)操作效能與用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)融資租賃保理、正向保理等創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式多點(diǎn)開(kāi)花，報(bào)告期內(nèi)供應(yīng)鏈產(chǎn)品累計(jì)投放較上年度增長(zhǎng)21.66%。同時(shí)，打造一站式企業(yè)貿(mào)易融資服務(wù)平臺(tái)，在企業(yè)網(wǎng)銀端推出“票據(jù)管家”、“保函管家”等服務(wù)，新增線上保證金管理服務(wù)，支持一站處理及智能操作，并將票據(jù)業(yè)務(wù)辦理渠道從傳統(tǒng) PC 端順利拓展至移動(dòng)端，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、提升渠道服務(wù)質(zhì)效。報(bào)告期內(nèi)，表內(nèi)表外貿(mào)融投放量達(dá)1,137.11億，較上年度增長(zhǎng)26.20%。

匠心打造服務(wù)平臺(tái)，提升電子渠道能力。深入挖掘客戶現(xiàn)金管理需求，圍繞企業(yè)資金結(jié)算訴求，持續(xù)迭代優(yōu)化存量產(chǎn)品，創(chuàng)新推出企業(yè)訂單收款稽核場(chǎng)景解決方案“e企核”，進(jìn)一步提升現(xiàn)金管理產(chǎn)品覆蓋率，增強(qiáng)企業(yè)結(jié)算合作粘性，助力企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)高效資金管理與業(yè)務(wù)發(fā)展。截至報(bào)告期末，本公司現(xiàn)金管理產(chǎn)品使用客戶數(shù)同比增長(zhǎng)29.45%。

7.拓寬投行產(chǎn)品體系，精進(jìn)綜合服務(wù)能力

報(bào)告期內(nèi)，本公司持續(xù)推進(jìn)投行產(chǎn)品體系建設(shè)，三大投行核心產(chǎn)品穩(wěn)固發(fā)展，債券承銷、銀團(tuán)及并購(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)，投行服務(wù)手段更加豐富，創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)有序推進(jìn)，投行綜合服務(wù)能力全面提升。

債券業(yè)務(wù)方面，本公司持續(xù)夯實(shí)承銷業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，報(bào)告期內(nèi)，公司非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額156.87億元，同比增長(zhǎng)10.44%；承銷只數(shù)64只，同比增長(zhǎng)33.33%，承銷只數(shù)在福建省銀行間債券市場(chǎng)排名第四；首次突破重慶市銀行間債券市場(chǎng)承銷業(yè)務(wù)；承銷兩筆科創(chuàng)票據(jù)，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。此外，本公司積極創(chuàng)新債券業(yè)務(wù)服務(wù)手段，參與多筆交易所公司債及境外債券項(xiàng)目，有效帶動(dòng)投行中收和存款留存。

銀團(tuán)、并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)方面，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，同業(yè)合作渠道繼續(xù)拓寬，銀團(tuán)朋友圈持續(xù)深化。報(bào)告期內(nèi)，本公司擔(dān)任牽頭行、代理行或聯(lián)合牽頭行角色的銀團(tuán)貸款投放及并購(gòu)貸款投放金額合計(jì)同比增長(zhǎng)15.78%。

持續(xù)做大同業(yè)合作朋友圈，同百余家資本市場(chǎng)同業(yè)機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，打造債券業(yè)務(wù)朋友圈，舉辦債券投資人沙龍，搭建投行客戶與全國(guó)投資機(jī)構(gòu)對(duì)話的平臺(tái)；與區(qū)域內(nèi)銀行同業(yè)建聯(lián)，打通項(xiàng)目交流合作渠道，持續(xù)做深銀團(tuán)合作朋友圈；結(jié)合業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展需要，不斷擴(kuò)大豐富投行朋友圈構(gòu)成，持續(xù)提升投行品牌影響力。

8.科技篤志賦能業(yè)務(wù)，創(chuàng)新矢志價(jià)值創(chuàng)造

報(bào)告期內(nèi)，本公司錨定金融創(chuàng)新賽道，以科技為根本支撐，融合大數(shù)據(jù)與人工智能前沿技術(shù)，對(duì)服務(wù)流程展開(kāi)精細(xì)化打磨，持續(xù)提升服務(wù)效能，全面賦能業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與管理體系。

公司推出新版企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機(jī)銀行，以提升客戶體驗(yàn)為宗旨，全面重構(gòu)界面布局與交互流程，實(shí)現(xiàn)PC端與移動(dòng)端的業(yè)務(wù)互通、數(shù)據(jù)共享及流程互審，打造集賬戶管理、收付款、投融資、現(xiàn)金管理、票據(jù)、外匯、保函等功能于一體的管家式綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提供“千人千面”新網(wǎng)銀產(chǎn)品體系，滿足不同客戶的個(gè)性化服務(wù)需求，顯著提升了渠道服務(wù)質(zhì)效。截至報(bào)告期末，對(duì)公電子渠道客戶數(shù)、交易量同比增幅分別為11.65%、17.55%，廈門銀行新版企業(yè)網(wǎng)銀榮獲中國(guó)財(cái)經(jīng)頒發(fā)的“2024年‘中國(guó)鼎’金融業(yè)年度數(shù)字金融優(yōu)秀案例”榮譽(yù)。

公司積極革新授信流程與業(yè)務(wù)模式。推行A卡評(píng)級(jí)機(jī)制，確保精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；實(shí)現(xiàn)福建省內(nèi)不動(dòng)產(chǎn)信息線上查詢與抵押登記便捷辦理，大幅縮短業(yè)務(wù)周期；持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)貸款全流程線上化進(jìn)程，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理程序，提升客戶經(jīng)理作業(yè)效率；攜手授信管理部門，搭建小微風(fēng)控體系，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。“公司業(yè)務(wù)信貸工廠 2.0”，建立全流程風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，拓展各類特色產(chǎn)品，提高普惠小微企業(yè)貸款可獲得性，獲得人行優(yōu)秀案例榮譽(yù)。

（二）零售銀行業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本公司繼續(xù)落實(shí)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以產(chǎn)品貨架為支撐，調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)策略，提升規(guī)模創(chuàng)利；以分層經(jīng)營(yíng)為抓手，精進(jìn)營(yíng)銷機(jī)制，強(qiáng)化綜合貢獻(xiàn)；以優(yōu)化客戶體驗(yàn)為目標(biāo)，加強(qiáng)渠道建設(shè)，夯實(shí)基礎(chǔ)服務(wù)；以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，提高服務(wù)型數(shù)字化能力，提升服務(wù)質(zhì)效；以合規(guī)優(yōu)先為導(dǎo)向，鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理，壓實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成果，在打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的“零售精品銀行”的道路上更進(jìn)一步。

1.精準(zhǔn)把握市場(chǎng)脈絡(luò)，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局

本公司及時(shí)研判市場(chǎng)，掌握客戶需求的變化，緊抓重點(diǎn)產(chǎn)品，調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)策略，優(yōu)化產(chǎn)品布局，提升規(guī)模創(chuàng)利，做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)。

（1）貼近客戶，發(fā)力個(gè)人存款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，本公司研判市場(chǎng)動(dòng)向，制定以做大儲(chǔ)蓄存款和金融資產(chǎn)為目標(biāo)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模和創(chuàng)利目標(biāo)。本公司管理個(gè)人金融資產(chǎn)在年內(nèi)首次突破千億大關(guān)，報(bào)告期末余額達(dá)到1,090.11億元，較上年末增長(zhǎng)117.43億元，增幅12.07%。

儲(chǔ)蓄存款方面，本公司洞察市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶需求，穩(wěn)步提升存款規(guī)模，個(gè)人存款成功站上800億臺(tái)階，報(bào)告期末個(gè)人存款余額達(dá)到824.55億元，較上年末增長(zhǎng)153.05億元，增幅22.79%。與此同時(shí)，本公司通過(guò)市場(chǎng)化的動(dòng)態(tài)定價(jià)，逐步降低個(gè)人存款平均付息率，平均付息率較上年下降8bp，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)和付息率管控雙成效。在代銷方面，本公司與更多持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作關(guān)系，積極布局多策略的產(chǎn)品貨架，以適應(yīng)凈值化轉(zhuǎn)型的行業(yè)趨勢(shì)，為持續(xù)做大中間業(yè)務(wù)收入打下基礎(chǔ)。

（2）服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化投資和產(chǎn)品策略布局

報(bào)告期內(nèi)，本公司在資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的指引下，圍繞客戶需求，持續(xù)提升理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一是面對(duì)全球宏觀環(huán)境不穩(wěn)定因素顯著增多的復(fù)雜局勢(shì)，在投資方面，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加估值較為穩(wěn)定的資產(chǎn)類型配比，保障資產(chǎn)組合的流動(dòng)性，并通過(guò)優(yōu)化交易策略增厚產(chǎn)品收益；二是產(chǎn)品方面，重點(diǎn)打造現(xiàn)金類、短債類、公募周期申購(gòu)定期贖回類等理財(cái)精品，力求為投資者帶來(lái)更好的投資體驗(yàn)；三是渠道方面，深耕行內(nèi)渠道，強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)和產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)投資者宣傳教育和投資者權(quán)益保護(hù)等工作，持續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)和客戶體驗(yàn)。

（3）積極響應(yīng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)升級(jí)

報(bào)告期內(nèi)，本公司堅(jiān)持客戶為本，扎實(shí)做好零售信貸管理。一是積極響應(yīng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的政策，持續(xù)對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)和居民消費(fèi)資金的支持，滿足政策要求和客戶需求。二是以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，積極革新零售服務(wù)模式，構(gòu)建“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，提升零售信貸流程線上化、策略智能化水平，助力客戶獲得更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以效率和服務(wù)爭(zhēng)取好客，構(gòu)建信貸業(yè)務(wù)長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制，進(jìn)一步提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三是提高客戶自動(dòng)識(shí)別能力，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供更優(yōu)惠的利率來(lái)強(qiáng)化獲客，并有效控制資產(chǎn)質(zhì)量，形成優(yōu)質(zhì)客戶低利率、低不良率良性循環(huán)。

截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額704.58億元，較上年末下降49.76億元，降幅6.60%。個(gè)人貸款下降的主要原因一是整體信貸需求偏弱；二是選擇提前還款減少利息支出的客戶依舊占比較大，尤其是住房按揭貸款業(yè)務(wù)。

2.深化客戶分層經(jīng)營(yíng)，拓寬服務(wù)邊界

本公司堅(jiān)持“以客戶為中心”的客群經(jīng)營(yíng)策略，細(xì)化客戶分層經(jīng)營(yíng)體系，貫徹做大做實(shí)大眾客戶、做透做深財(cái)富私行客戶、做活做精信貸客戶，促進(jìn)業(yè)務(wù)增量、擴(kuò)面、提質(zhì)，為客戶提供有溫度的綜合服務(wù)。截至報(bào)告期末，本公司零售客戶269.93萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.77萬(wàn)戶，增幅5.37%。

（1）構(gòu)建大眾客群經(jīng)營(yíng)體系，做大綜合貢獻(xiàn)

本公司緊抓場(chǎng)景獲客和客群經(jīng)營(yíng)兩個(gè)方向，通過(guò)客群活化，產(chǎn)品破冰，資產(chǎn)提升來(lái)挖掘大眾客群長(zhǎng)尾價(jià)值，培養(yǎng)潛力客戶并向上輸送，做大客群綜合貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值經(jīng)營(yíng)。

經(jīng)過(guò)近三年的努力，本公司完成代發(fā)工資經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，優(yōu)質(zhì)代發(fā)新項(xiàng)目持續(xù)落地，銀企協(xié)作穩(wěn)步發(fā)展。截至報(bào)告期末，本公司累計(jì)代發(fā)客戶近30萬(wàn)戶，貢獻(xiàn)活期存款規(guī)模同比增幅12.41%，在個(gè)人存款中貢獻(xiàn)占比進(jìn)一步提升；新增代發(fā)人數(shù)和代發(fā)金額均創(chuàng)新高，增幅高于全省均值。

本公司構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的大眾客群經(jīng)營(yíng)體系，建立高響應(yīng)客戶標(biāo)簽，提升客戶營(yíng)銷精準(zhǔn)度；將客戶促活與活期留存、資產(chǎn)提升、有效戶挖潛、貸款推廣充分結(jié)合，根據(jù)偏好加強(qiáng)投放，高頻度監(jiān)測(cè)活動(dòng)轉(zhuǎn)化率、費(fèi)效比等指標(biāo)，不斷調(diào)優(yōu)活動(dòng)方案，報(bào)告期末，大眾客群貢獻(xiàn)個(gè)人活期存款月日均55.12億元，較上年同期增長(zhǎng)18.47億元。

（2）升級(jí)財(cái)管客群經(jīng)營(yíng)模式，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)

本公司將客群經(jīng)營(yíng)作為財(cái)富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展的重要路徑，在策略上確定通過(guò)客群增長(zhǎng)拉動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)模式。截至報(bào)告期末，本公司財(cái)富管理客戶達(dá)到19.78萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)2.22萬(wàn)戶，增幅12.61%，其中財(cái)富及以上級(jí)別客戶6.07萬(wàn)戶，較上年末增幅16.34%，客群質(zhì)量穩(wěn)步提升。

本公司豐富客群類商機(jī)體系和事件營(yíng)銷體系建設(shè)，推出“T0-T90新客”資產(chǎn)提升營(yíng)銷體系、制定了“公私聯(lián)動(dòng)”交叉營(yíng)銷策略、設(shè)計(jì)“養(yǎng)老客群”一體化營(yíng)銷墊板、豐富存量客戶MGM轉(zhuǎn)介活動(dòng)，打造客群營(yíng)銷服務(wù)新模式，助力客戶深度經(jīng)營(yíng)。此外，本公司以五篇大文章為方向，將老年客群作為重點(diǎn)客群，梳理構(gòu)建差異化的養(yǎng)老金融服務(wù)架構(gòu)，并計(jì)劃進(jìn)一步搭建以“馨”服務(wù)、“鑫”財(cái)富及“欣”生活為主題的服務(wù)框架，進(jìn)一步豐富老年客群服務(wù)內(nèi)涵。

（3）精進(jìn)信貸客戶營(yíng)銷機(jī)制，提升獲客質(zhì)效

本公司強(qiáng)化精準(zhǔn)獲客，拓展服務(wù)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷模式多元化，提升獲客質(zhì)效。截至報(bào)告期末，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸款客戶7.24萬(wàn)戶，較上年末增幅6.12%。

本公司打造個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款精準(zhǔn)高效獲客模式，提升金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和精細(xì)化管理。一方面，各分行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，聚焦網(wǎng)格化拓客和集群拓客兩大場(chǎng)景，開(kāi)展精準(zhǔn)獲客，形成范式營(yíng)銷。另一方面，落地普惠經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)手冊(cè)，搭配營(yíng)銷過(guò)程管理工具，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷流程標(biāo)準(zhǔn)化，有助于全流程風(fēng)險(xiǎn)把控和優(yōu)化客戶體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi)，審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸客戶中AB級(jí)占比超過(guò)50%，獲客質(zhì)效持續(xù)提升。

本公司推進(jìn)信用消費(fèi)貸款多模式、多渠道全面獲客。一是拓寬獲客來(lái)源，全年舉辦團(tuán)辦營(yíng)銷活動(dòng)超過(guò)1,500場(chǎng)，新增授信約6,700人；啟動(dòng)企微社群運(yùn)營(yíng)，發(fā)展推廣人1萬(wàn)余人。二是優(yōu)化營(yíng)銷模式，通過(guò)優(yōu)化MGM流程及定價(jià)策略，提款率從去年末的19%提升至30%；開(kāi)展存量客戶交叉營(yíng)銷，存量客戶通過(guò)率和戶均額度均遠(yuǎn)超大盤均值，累計(jì)觸達(dá)5.6萬(wàn)人。截至報(bào)告期末，信用消費(fèi)貸款余額40.93億元，較上年末增幅25.95%；信用消費(fèi)貸款客戶4.49萬(wàn)戶，較上年末增幅33.81%。

3.夯實(shí)基礎(chǔ)渠道建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)

本公司堅(jiān)守“做對(duì)客戶有價(jià)值的渠道”出發(fā)點(diǎn)，在線下提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度，深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在線上數(shù)字化賦能渠道建設(shè)，全面提升運(yùn)營(yíng)能力，強(qiáng)化線下與線上協(xié)同效應(yīng)，增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)，滿足廣大群眾多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。

（1）推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理，踐行金融下沉

本公司始終堅(jiān)持“您身邊的銀行”的客戶服務(wù)理念，加速回歸本源、服務(wù)中小、深入社區(qū)、融入商圈。經(jīng)過(guò)三年精準(zhǔn)布局和高效建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到123家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)20個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)潛力空白區(qū)域全覆蓋、重點(diǎn)區(qū)域密度提升的目標(biāo)，通過(guò)持續(xù)下沉金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可得性、便利性。

在加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)布局的同時(shí)，本公司踐行“以客戶為中心”服務(wù)理念，深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展和提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，以優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能模塊和動(dòng)線布局、創(chuàng)新坐享式智能銀行服務(wù)、貴賓一站式服務(wù)、完善硬裝軟裝升級(jí)、打造無(wú)障礙營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、完善愛(ài)心服務(wù)站和便民設(shè)施、開(kāi)展新市民專區(qū)服務(wù)和延伸服務(wù)等舉措，強(qiáng)化客戶差異化服務(wù)，為客戶提供更為舒適的服務(wù)環(huán)境，進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)。

（2）做強(qiáng)服務(wù)型線上渠道，升級(jí)客戶體驗(yàn)

本公司以優(yōu)化客戶體驗(yàn)為目標(biāo)，建設(shè)便捷、全面的線上渠道，迭代、豐富線上支付場(chǎng)景，做好服務(wù)保障，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

本公司持續(xù)發(fā)力觸客渠道數(shù)字化建設(shè)，升級(jí)個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、消息融合中心、微信和企業(yè)微信等渠道功能，提升金融服務(wù)的便利性和競(jìng)爭(zhēng)力。本公司上線新版?zhèn)€人網(wǎng)銀，提升整體視覺(jué)和交互體驗(yàn)，增強(qiáng)渠道數(shù)據(jù)的共享和交互能力，提升老年客戶、臺(tái)商客戶等特定客群的使用體驗(yàn)，與手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)了跨平臺(tái)統(tǒng)一客戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)和管理。截至報(bào)告期末，個(gè)人手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)156.13萬(wàn)戶，較上年末凈增17.30萬(wàn)戶，增幅12.46%。

4.提升數(shù)字運(yùn)營(yíng)能力，釋放增長(zhǎng)動(dòng)能

本公司以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，不斷提高數(shù)智化服務(wù)賦能，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新對(duì)業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)作用。

智能風(fēng)控方面，本公司不斷優(yōu)化客戶風(fēng)險(xiǎn)管理線上化、批量化、自動(dòng)化水平，一是打造“信貸工廠2.0”零售普惠信貸數(shù)智化風(fēng)控策略體系，“智能化風(fēng)險(xiǎn)管理模式”有效節(jié)約分行授信審批崗70%工作量，減少放款崗40%工作時(shí)長(zhǎng)，提升人員效能；二是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)已基本實(shí)現(xiàn)全線上風(fēng)控管理，通過(guò)評(píng)分模型、風(fēng)控模型等，有效提升貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的有效性。

精準(zhǔn)營(yíng)銷方面，本公司依托于客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，報(bào)告期內(nèi)持續(xù)優(yōu)化移動(dòng)端和PC端業(yè)績(jī)展板等功能，上線一體化自動(dòng)營(yíng)銷管理模塊，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷活動(dòng)、標(biāo)簽特征、多維分析向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升營(yíng)銷時(shí)機(jī)精準(zhǔn)度和營(yíng)銷策略自動(dòng)化水平，助力產(chǎn)能釋放。

客戶服務(wù)方面，一方面線上渠道反欺詐防控持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、調(diào)整安全策略，有效的阻斷了多起集中欺詐攻擊，完善服務(wù)品質(zhì)，提升客戶滿意度；另一方面，智能外呼不斷升級(jí)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)外呼137.99萬(wàn)次，新增場(chǎng)景17個(gè)，不僅助力客群促活營(yíng)銷及資產(chǎn)提升，還有效提高了外呼通知、催收、客戶風(fēng)險(xiǎn)防范效率，同時(shí)釋放大約30個(gè)人力的投入。

5.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢合規(guī)防線

本公司聚焦“控不良”及“優(yōu)體驗(yàn)”兩大核心職能，以精細(xì)化、數(shù)字化、智能化為工作目標(biāo)，細(xì)化管控措施，做好零售信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。報(bào)告期內(nèi)，本公司實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u分卡對(duì)零售信貸風(fēng)控策略的全覆蓋，在新客戶的準(zhǔn)入上執(zhí)行更加審慎的標(biāo)準(zhǔn)，防范新增風(fēng)險(xiǎn)；上線零售信貸預(yù)警和資金用途管理自動(dòng)化監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶及時(shí)采取貸后管控措施，有序化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期末本公司個(gè)人貸款不良率1.25%，主要原因是市場(chǎng)整體還處于擴(kuò)大內(nèi)需提振消費(fèi)的周期內(nèi)，房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇緩慢，部分借款人還款能力下降。后續(xù)本公司將加強(qiáng)貸中管控，持續(xù)推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的清退，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶及時(shí)采取管控措施，同時(shí)結(jié)合零售授信全量押品價(jià)值重估結(jié)果，加速高風(fēng)險(xiǎn)客戶的化解、處置。

本公司著眼數(shù)據(jù)安全規(guī)范，完成個(gè)人客戶信息管理系統(tǒng)升級(jí)，對(duì)現(xiàn)有涉及個(gè)人客戶信息的所有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，規(guī)范個(gè)人客戶信息的采集與使用，堅(jiān)決保護(hù)個(gè)人信息；開(kāi)展反洗錢、支付結(jié)算、銷售適當(dāng)性、代銷業(yè)務(wù)等自查自糾，總結(jié)內(nèi)外部檢查經(jīng)驗(yàn)，深入優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)行及管控機(jī)制，提升經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性，切實(shí)維護(hù)客戶權(quán)益。

（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，全球地緣政治風(fēng)險(xiǎn)加劇，避險(xiǎn)情緒升溫，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)總體平穩(wěn)、回升向好。全年來(lái)看，在國(guó)內(nèi)有效需求不足、地產(chǎn)持續(xù)調(diào)整、市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕的背景下，債券市場(chǎng)呈現(xiàn)階段性趨勢(shì)行情。本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過(guò)“做強(qiáng)配置、做優(yōu)交易、做細(xì)服務(wù)、做精特色”四大舉措，優(yōu)化資產(chǎn)配置、提升交易能力、深化客戶服務(wù)、拓展特色業(yè)務(wù)，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)盈利能力持續(xù)提升，內(nèi)控合規(guī)體系不斷完善，金融同業(yè)合作關(guān)系扎實(shí)推進(jìn)，金融服務(wù)實(shí)體能力不斷鞏固，為公司高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

1.做強(qiáng)配置，積極應(yīng)對(duì)息差收窄壓力

報(bào)告期內(nèi)，本公司加強(qiáng)宏觀政策分析，充分把握市場(chǎng)行情。資產(chǎn)方面，本公司靠前配置地方債、信用債等相對(duì)高收益資產(chǎn)，延緩資產(chǎn)組合收益下行；通過(guò)投資組合優(yōu)化調(diào)整，提升整體持倉(cāng)流動(dòng)性與穩(wěn)定性，在確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)定貢獻(xiàn)盈利。負(fù)債方面，充分把握同業(yè)負(fù)債吸收節(jié)奏，有效降低資金成本開(kāi)支；提升流動(dòng)性管理能力，積極調(diào)配各負(fù)債品種資源，保障流動(dòng)性安全；加強(qiáng)與主要同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，提升負(fù)債規(guī)模的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。

2.做優(yōu)交易，有效把握市場(chǎng)行情機(jī)遇

報(bào)告期內(nèi)，本公司有效把握趨勢(shì)交易機(jī)會(huì)、深化交易策略執(zhí)行。主觀交易方面，根據(jù)市場(chǎng)利率變化，靈活調(diào)整倉(cāng)位及久期，及時(shí)捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)。量化交易方面，跨日策略表現(xiàn)較優(yōu)，交易策略有效性得到充分驗(yàn)證；做市方面，積極履行做市商職責(zé)，保持穩(wěn)定做市效率，為市場(chǎng)提供流動(dòng)性供給，債券通北向通做市成交量較去年同期大幅增長(zhǎng)。

3.做細(xì)服務(wù)，助力傳統(tǒng)代客業(yè)務(wù)提質(zhì)增效

報(bào)告期內(nèi)，本公司積極落實(shí)代客業(yè)務(wù)營(yíng)銷推動(dòng)，根據(jù)年度培訓(xùn)計(jì)劃加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的產(chǎn)品與營(yíng)銷培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理衍生品營(yíng)銷能力及公司綜合代客服務(wù)能力，助力客戶匯率避險(xiǎn)，同時(shí)優(yōu)化本公司傳統(tǒng)外匯代客中收結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，本公司金融市場(chǎng)行銷團(tuán)隊(duì)協(xié)助分支機(jī)構(gòu)多渠道開(kāi)拓客戶，積極開(kāi)展外匯專題講座等多樣化形式服務(wù)客戶，提升客戶粘性。報(bào)告期內(nèi)，傳統(tǒng)代客業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)18%，中收同比增長(zhǎng)9%，臺(tái)商客戶在代客業(yè)務(wù)中數(shù)量占比提升至25%，交易量占比提升至48%。

4.做精特色，精細(xì)化開(kāi)展同業(yè)特色業(yè)務(wù)

本公司進(jìn)一步健全同業(yè)客戶“1+N”管戶機(jī)制和管戶內(nèi)容，建立同業(yè)客戶分類分層管理機(jī)制與同業(yè)產(chǎn)品的分類協(xié)同機(jī)制；通過(guò)同業(yè)CRM系統(tǒng)二期建設(shè)，為本公司同業(yè)客戶關(guān)系管理提供數(shù)據(jù)賦能基礎(chǔ)。持續(xù)打造特色專業(yè)業(yè)務(wù)，精耕銀團(tuán)同業(yè)借款。積極響應(yīng)中央號(hào)召發(fā)展綠色金融，探索綠色、ESG銀團(tuán)同業(yè)借款業(yè)務(wù)，成功落地多筆ESG銀團(tuán)同業(yè)借款，提升本公司聲譽(yù)口碑及同業(yè)影響力。

 5、持續(xù)健全金融市場(chǎng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

（1）筑牢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理防線

本公司高度重視金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作，有效落實(shí)外規(guī)要求，持續(xù)健全管理體系，升級(jí)合規(guī)管理系統(tǒng)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一是積極建設(shè)合規(guī)管理系統(tǒng)，優(yōu)化合規(guī)管理工作質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)反洗錢及關(guān)聯(lián)交易識(shí)別系統(tǒng)化、關(guān)聯(lián)交易季報(bào)自動(dòng)化功能，同時(shí)完善交易定期監(jiān)測(cè)工具，提高各類交易自動(dòng)化匹配成功率。二是持續(xù)做好交易合規(guī)監(jiān)測(cè)，通過(guò)市價(jià)偏離度監(jiān)測(cè)、交易交流記錄檢查及異常交易篩選評(píng)估等措施，落實(shí)交易規(guī)范要求。三是開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查、資金業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查及反洗錢自查等專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步完善和提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

（2）夯實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)全流程管理

本公司扎實(shí)推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作，強(qiáng)化行業(yè)分析及政策研究，審慎把控授信審查，優(yōu)化投后檢視工作機(jī)制。一是積極開(kāi)展行業(yè)及政策研究，研判風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)變化，明確年度風(fēng)險(xiǎn)管控策略。二是審慎把控授信審查，深入分析授信主體信用資質(zhì)情況，結(jié)合對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)的趨勢(shì)性判斷，審慎核定授信額度。三是做好投后管理，持續(xù)開(kāi)展負(fù)面輿情監(jiān)測(cè)，定期開(kāi)展投后檢視工作，及時(shí)采取必要的投后管控措施。

（3）優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控體系

本公司持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，在合理設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、有效開(kāi)展日常監(jiān)控和持續(xù)報(bào)告的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的系統(tǒng)化。一是基于總體趨勢(shì)判斷，完成年度市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額核定，優(yōu)化限額指標(biāo)體系。二是持續(xù)依托系統(tǒng)監(jiān)測(cè)各層級(jí)限額，每日發(fā)布限額日?qǐng)?bào)。三是建設(shè)并運(yùn)行系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)超限告警流程，持續(xù)提升系統(tǒng)限額管控自動(dòng)化水平。

6、縱深推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

本公司著力于進(jìn)一步打通資金業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)管理鏈條，逐步構(gòu)建資金業(yè)務(wù)數(shù)字化管理支撐體系。

報(bào)告期內(nèi)，本公司在原有“交易數(shù)字化”“風(fēng)控?cái)?shù)字化”“運(yùn)營(yíng)數(shù)字化”等縱向能力提升之外，提出了“資金業(yè)務(wù)一體化管理”的提升目標(biāo)。

一是金市智能運(yùn)營(yíng)提升項(xiàng)目順利上線。金市智能運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)作為金融市場(chǎng)板塊一體化管理平臺(tái)，本報(bào)告期內(nèi)主要圍繞新增“資負(fù)管理分析”經(jīng)營(yíng)分析模塊、新增“基金業(yè)務(wù)生命周期跟蹤”、交易留痕檢查的渠道拓展、市價(jià)偏離監(jiān)測(cè)的規(guī)則優(yōu)化等，并順利完成上線，進(jìn)一步提升了經(jīng)營(yíng)管理分析、交易合規(guī)監(jiān)測(cè)、檔案管理能力。

二是完成基金投資業(yè)務(wù)管理全流程線上化項(xiàng)目。積極開(kāi)展業(yè)務(wù)流程梳理及標(biāo)準(zhǔn)化工作，為系統(tǒng)化創(chuàng)造條件。本報(bào)告期內(nèi)，首次實(shí)現(xiàn)了對(duì)線下基金投資業(yè)務(wù)的全流程一體化、線上化管理。

（四）兩岸金融業(yè)務(wù)

本公司依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺(tái)商的銀行以及兩岸金融合作標(biāo)桿銀行。

本公司保持并不斷提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，目前是福建省臺(tái)企授信戶數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2024年12月31日，本公司臺(tái)企客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)19%；臺(tái)企授信戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)21%；臺(tái)企存款余額相比上年末下降7%，其中臺(tái)企人民幣存款余額相比上年末增長(zhǎng)46%，高成本的臺(tái)企美元存款余額相比上年末下降85%，帶動(dòng)降低存款付息率；臺(tái)企貸款余額相比上年末下降2%；臺(tái)企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.57倍，臺(tái)企國(guó)際結(jié)算量占全行國(guó)際結(jié)算量的71%。臺(tái)胞客戶數(shù)相比上年末增長(zhǎng)17%；臺(tái)胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比上年末增長(zhǎng)11%；臺(tái)胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長(zhǎng)2%。臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的1.93倍。

在便捷臺(tái)胞在陸安居樂(lè)業(yè)上，本公司推出“資金大三通”服務(wù)體系，推出大陸首張面向臺(tái)胞的專屬信用卡，推出大陸首個(gè)臺(tái)胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品“薪速匯”，推出大陸首款臺(tái)胞專屬線上消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品“臺(tái)e貸”。報(bào)告期內(nèi)，本公司推動(dòng)臺(tái)胞在陸支付便利化，率先全國(guó)推出大額轉(zhuǎn)賬的臺(tái)胞人臉線上應(yīng)用場(chǎng)景，支持臺(tái)胞手機(jī)銀行大額轉(zhuǎn)賬等人臉線上應(yīng)用場(chǎng)景；面向臺(tái)胞推出福旅通卡，支持線上發(fā)卡、充值并綁定移動(dòng)支付，便捷小額、高頻消費(fèi)場(chǎng)景掃碼支付；推出臺(tái)灣地區(qū)手機(jī)號(hào)碼簽約手機(jī)銀行功能，加快體驗(yàn)移動(dòng)支付的速度；在“小三通”五通客運(yùn)碼頭設(shè)置臺(tái)胞金融服務(wù)點(diǎn)，為臺(tái)胞到陸第一時(shí)間提供銀行借記卡開(kāi)立、移動(dòng)支付綁定等服務(wù)。

在支持臺(tái)企在陸深耕展業(yè)上，本公司推出并持續(xù)優(yōu)化“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來(lái)；推出“臺(tái)商稅易貸”“臺(tái)商流水貸”“臺(tái)商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺(tái)資企業(yè)融資；推出符合臺(tái)農(nóng)需求的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“臺(tái)農(nóng)貸”，推進(jìn)各分行與省內(nèi)臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園、閩臺(tái)農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園簽訂戰(zhàn)略合作關(guān)系，累計(jì)與福建省內(nèi)10個(gè)臺(tái)農(nóng)園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作。報(bào)告期內(nèi)，本公司推出企業(yè)網(wǎng)銀臺(tái)商版，為臺(tái)企提供專屬的網(wǎng)銀服務(wù)內(nèi)容。

在深化兩岸同業(yè)合作共贏上，本公司代理臺(tái)灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場(chǎng)，開(kāi)展銀行間人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)交易，持續(xù)與臺(tái)灣同業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開(kāi)展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與14家在陸臺(tái)資銀行合作為臺(tái)資企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款。

在搭建兩岸交流合作平臺(tái)上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續(xù)十二年贊助對(duì)臺(tái)交流項(xiàng)目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”；冠名第四屆海峽兩岸（廈門）青年企業(yè)家籃球邀請(qǐng)賽；開(kāi)展臺(tái)灣高校青年實(shí)習(xí)計(jì)劃，至今已累計(jì)接待十三批共719名臺(tái)籍學(xué)生到本公司實(shí)習(xí)；連續(xù)兩年與廈門大學(xué)合作組織開(kāi)展海峽兩岸大學(xué)生金融創(chuàng)新創(chuàng)意大賽；連續(xù)四年亮相海峽創(chuàng)新項(xiàng)目成果交易會(huì)、連續(xù)兩年參與海峽論壇。

 

 

3、 公司主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

3.1 近3年的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)

單位：千元  幣種：人民幣

項(xiàng)目	2024年	2023年	本報(bào)告期較上年同期增減(%)	2022年
營(yíng)業(yè)收入	5,759,162	5,602,714	2.79	5,895,086
營(yíng)業(yè)利潤(rùn)	2,749,330	2,645,806	3.91	2,470,358
利潤(rùn)總額	2,735,342	2,641,765	3.54	2,474,592
歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)	2,594,646	2,663,871	-2.60	2,506,083
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)	2,607,821	2,642,574	-1.32	2,496,212
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-4,315,593	-4,372,544	不適用	26,295,656
項(xiàng)目	2024年12月31日	2023年12月31日	本報(bào)告期末較期初增減(%)	2022年12月31日
資產(chǎn)總額	407,794,724	390,663,859	4.39	371,208,019
客戶貸款及墊款總額	205,455,072	209,701,226	-2.02	200,385,134
企業(yè)貸款及墊款	122,090,148	111,750,926	9.25	103,637,702
個(gè)人貸款及墊款	70,457,763	75,434,043	-6.60	76,693,826
票據(jù)貼現(xiàn)	12,907,161	22,516,256	-42.68	20,053,606
貸款應(yīng)計(jì)利息	394,440	396,560	-0.53	404,521
貸款損失準(zhǔn)備	5,927,506	6,615,712	-10.40	6,685,928
其中：以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的貸款損失準(zhǔn)備	30,290	45,407	-33.29	51,371
負(fù)債總額	375,425,635	360,149,816	4.24	346,464,169
存款總額	214,156,382	207,574,654	3.17	204,869,727
公司存款	122,806,988	131,214,773	-6.41	115,075,825
個(gè)人存款	82,455,050	67,149,956	22.79	55,391,137
保證金存款	8,890,425	9,194,240	-3.30	34,394,860
其他存款	3,919	15,686	-75.01	7,906
存款應(yīng)計(jì)利息	4,751,480	3,327,333	42.80	2,145,137
股東權(quán)益	32,369,089	30,514,043	6.08	24,743,850
歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)	31,639,252	29,873,656	5.91	24,191,992
歸屬于母公司普通股股東的凈資產(chǎn)	25,641,051	23,875,455	7.40	21,693,439
股本	2,639,128	2,639,128	-	2,639,128

注：1、非經(jīng)常性損益根據(jù)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號(hào)——非經(jīng)常性損益（2023年修訂）》（證監(jiān)會(huì)公告（2023）65號(hào)）的規(guī)定計(jì)算。

2、在數(shù)據(jù)的變動(dòng)比較上，若上期為負(fù)數(shù)或零，則同比變動(dòng)比例以“不適用”表示，下同。

3、上表“客戶貸款及墊款總額”“存款總額”及其明細(xì)項(xiàng)目均為不含息金額。

 

3.2 近3年的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

每股計(jì)（元／股）	2024年	2023年	本報(bào)告期較上年同期增減(%)	2022年
基本每股收益	0.89	0.96	-7.29	0.90
稀釋每股收益	0.89	0.96	-7.29	0.90
扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益	0.89	0.96	-7.29	0.90
每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-1.64	-1.66	不適用	9.96
歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)	9.72	9.05	7.40	8.22
盈利能力指標(biāo)	2024年	2023年	本報(bào)告期較上年同期增減	2022年
加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率	9.36%	11.20%	下降1.84個(gè)百分點(diǎn)	11.38%
扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率	9.41%	11.10%	下降1.69個(gè)百分點(diǎn)	11.33%
總資產(chǎn)收益率	0.68%	0.72%	下降0.04個(gè)百分點(diǎn)	0.73%
凈利差	1.07%	1.20%	下降0.13個(gè)百分點(diǎn)	1.47%
凈息差	1.13%	1.28%	下降0.15個(gè)百分點(diǎn)	1.53%
資本充足率指標(biāo)	2024年12月31日	2023年12月31日	本報(bào)告期末較期初增減	2022年12月31日
資本充足率	15.30%	15.40%	下降0.1個(gè)百分點(diǎn)	13.76%
一級(jí)資本充足率	12.31%	12.34%	下降0.03個(gè)百分點(diǎn)	10.60%
核心一級(jí)資本充足率	9.91%	9.86%	上升0.05個(gè)百分點(diǎn)	9.50%
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)	2024年12月31日	2023年12月31日	本報(bào)告期末較期初增減	2022年12月31日
不良貸款率	0.74%	0.76%	下降0.02個(gè)百分點(diǎn)	0.86%
撥備覆蓋率	391.95%	412.89%	下降20.94個(gè)百分點(diǎn)	387.93%
撥貸比	2.89%	3.15%	下降0.26個(gè)百分點(diǎn)	3.34%

注：1、每股收益、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率根據(jù)《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》（證監(jiān)會(huì)公告[2010]2號(hào)）規(guī)定計(jì)算。公司在計(jì)算加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率時(shí)，“加權(quán)平均凈資產(chǎn)”扣除了永續(xù)債。

2、歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)按扣除永續(xù)債后的歸屬于母公司普通股股東的權(quán)益除以期末普通股股本總數(shù)計(jì)算。

3、資本充足率指標(biāo)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》（2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令第4號(hào)）規(guī)定計(jì)算。

4、自2024年3月起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局對(duì)本公司的撥備覆蓋率和撥貸比最低監(jiān)管要求分別為120%和1.5%。

 

 

3.3 報(bào)告期分季度的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)

單位：千元  幣種：人民幣

項(xiàng)目	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
營(yíng)業(yè)收入	1,488,662	1,403,580	1,269,170	1,597,750
利潤(rùn)總額	803,445	514,433	721,348	696,116
歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)	752,440	461,240	720,443	660,522
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)	752,232	460,971	718,274	676,344
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-2,192,829	2,274,168	4,568,636	-8,965,568

 

季度數(shù)據(jù)與已披露定期報(bào)告數(shù)據(jù)差異說(shuō)明

 

4、 股東情況

4.1 報(bào)告期末及年報(bào)披露前一個(gè)月末的普通股股東總數(shù)、表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)和持有特別表決權(quán)股份的股東總數(shù)及前 10 名股東情況

單位: 股

截至報(bào)告期末普通股股東總數(shù)（戶）					48,003
年度報(bào)告披露日前上一月末的普通股股東總數(shù)（戶）					45,118
截至報(bào)告期末表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)（戶）					不適用
年度報(bào)告披露日前上一月末表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)（戶）					不適用
前十名股東持股情況（不含通過(guò)轉(zhuǎn)融通出借股份）
股東名稱 （全稱）	報(bào)告期內(nèi)增減	期末持股數(shù)量	比例(%)	持有有限售條件的股份數(shù)量	質(zhì)押、標(biāo)記或凍結(jié)情況		股東 性質(zhì)
					股份 狀態(tài)	數(shù)量
廈門金圓投資集團(tuán)有限公司	0	506,147,358	19.18	480,045,448	無(wú)	0	國(guó)有法人
富邦金融控股股份有限公司	0	475,848,185	18.03	473,754,585	無(wú)	0	境外法人
北京盛達(dá)興業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司	0	255,496,917	9.68	252,966,517	無(wú)	0	境內(nèi)非國(guó)有法人
福建七匹狼集團(tuán)有限公司	0	213,628,500	8.09	141,000,000	質(zhì)押	104,000,000	境內(nèi)非國(guó)有法人
廈門國(guó)有資本資產(chǎn)管理有限公司	0	118,500,000	4.49	0	無(wú)	0	國(guó)有法人
泉舜集團(tuán)（廈門）房地產(chǎn)股份有限公司	-11,137,608	81,400,000	3.08	0	質(zhì)押	81,400,000	境內(nèi)非國(guó)有法人
香港中央結(jié)算有限公司	1,410,950	76,716,014	2.91	0	無(wú)	0	境外法人
佛山電器照明股份有限公司	0	57,358,515	2.17	0	無(wú)	0	國(guó)有法人
江蘇舜天股份有限公司	0	49,856,000	1.89	0	無(wú)	0	國(guó)有法人
廈門華信元喜投資有限公司	0	45,312,000	1.72	0	凍結(jié)	45,312,000	境內(nèi)非國(guó)有法人
上述股東關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)的說(shuō)明		無(wú)
表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東及持股數(shù)量的說(shuō)明		無(wú)

 

4.2 公司與控股股東之間的產(chǎn)權(quán)及控制關(guān)系的方框圖

 

4.3 公司與實(shí)際控制人之間的產(chǎn)權(quán)及控制關(guān)系的方框圖

 

4.4 報(bào)告期末公司優(yōu)先股股東總數(shù)及前10 名股東情況

 

5、 公司債券情況

 

第三節(jié) 重要事項(xiàng)

1、 公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)重要性原則，披露報(bào)告期內(nèi)公司經(jīng)營(yíng)情況的重大變化，以及報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的對(duì)公司經(jīng)營(yíng)情況有重大影響和預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)有重大影響的事項(xiàng)。  

一、經(jīng)營(yíng)情況討論與分析

 2024年，是公司新一輪三年戰(zhàn)略規(guī)劃推進(jìn)實(shí)施的開(kāi)啟之年，公司深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策部署，積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與競(jìng)爭(zhēng)的各項(xiàng)挑戰(zhàn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)精進(jìn)發(fā)展。

    截至2024年末，公司總資產(chǎn)4,077.95億元，較上年末增長(zhǎng)4.39%，貸款及墊款總額2,054.55億元，較上年末下降2.02%，其中，一般貸款規(guī)模較上年末增長(zhǎng)2.87%，低息票據(jù)規(guī)模較上年末壓降42.68%，切實(shí)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度的同時(shí)，有效優(yōu)化貸款內(nèi)部結(jié)構(gòu)；總負(fù)債3,754.26億元，較上年末增長(zhǎng)4.24%，其中，存款總額2,141.56億元，較上年末增長(zhǎng)3.17%。

    2024年度，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.59億元，同比增長(zhǎng)2.79%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額27.35億元，同比增長(zhǎng)3.54%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.06億元。

報(bào)告期內(nèi)，本公司持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基。截至2024年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降，公司不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率391.95%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足。

二、利潤(rùn)表分析

報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.59億元，同比增長(zhǎng)2.79%；公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額27.35億元，較上年增加0.94億元，同比增長(zhǎng)3.54%。受所得稅費(fèi)用的變動(dòng)影響，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)25.95億元，較上年減少0.69億元，同比下降2.60%。

下表列出2024年度公司利潤(rùn)表項(xiàng)目構(gòu)成及變化情況：

單位：人民幣千元

項(xiàng)目	2024年	2023年	同比變動(dòng)（%）
營(yíng)業(yè)收入	5,759,162	5,602,714	2.79
利息凈收入	4,004,981	4,326,488	-7.43
非利息凈收入	1,754,180	1,276,226	37.45
營(yíng)業(yè)支出	3,009,831	2,956,908	1.79
稅金及附加	69,463	85,516	-18.77
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)	2,238,498	2,220,970	0.79
信用減值損失	697,838	635,618	9.79
資產(chǎn)減值損失	3,555	14,243	-75.04
其他業(yè)務(wù)支出	478	561	-14.86
營(yíng)業(yè)利潤(rùn)	2,749,330	2,645,806	3.91
加：營(yíng)業(yè)外收入	9,395	8,548	9.91
減：營(yíng)業(yè)外支出	23,384	12,589	85.75
利潤(rùn)總額	2,735,342	2,641,765	3.54
減：所得稅費(fèi)用	29,465	-110,636	不適用
凈利潤(rùn)	2,705,876	2,752,400	-1.69
歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)	2,594,646	2,663,871	-2.60
少數(shù)股東權(quán)益	111,230	88,529	25.64

三、資產(chǎn)負(fù)債表分析

截至報(bào)告期末，公司規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，資產(chǎn)總額4,077.95億元，較上年末增長(zhǎng)4.39%；負(fù)債總額3,754.26億元，較上年末增長(zhǎng)4.24%；股東權(quán)益323.69億元，較上年末增長(zhǎng)6.08%。主要資產(chǎn)負(fù)債情況見(jiàn)下表：

單位：人民幣千元

注：1、報(bào)告期其他資產(chǎn)包括：衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)等。

2、報(bào)告期其他負(fù)債包括：衍生金融負(fù)債、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)交稅費(fèi)、預(yù)計(jì)負(fù)債等。

四、現(xiàn)金流量表分析

報(bào)告期內(nèi)，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出43.16億元，主要系為交易目的而持有的金融資產(chǎn)凈增加導(dǎo)致的現(xiàn)金流出；公司投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出143.24億元，主要系投資債券所支付的現(xiàn)金大于投資收回的現(xiàn)金；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入89.87億元，主要是發(fā)行債券和同業(yè)存單產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

單位：人民幣千元

項(xiàng)目	2024年	2023年	同比變動(dòng)（%）
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-4,315,593	-4,372,544	不適用
投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	-14,324,192	-9,806,778	不適用
籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~	8,986,909	9,729,143	-7.63

 

五、比較式會(huì)計(jì)報(bào)表中變化幅度超過(guò)30%以上項(xiàng)目

財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)變動(dòng)幅度達(dá)30%（含30%）以上的項(xiàng)目及變化情況如下：

單位：人民幣千元

項(xiàng)目	2024年12月31日	2023年12月31日	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目
衍生金融資產(chǎn)	2,175,682	1,352,463	60.87	因市場(chǎng)波動(dòng)影響
買入返售金融資產(chǎn)	4,630,919	11,222,000	-58.73	買入返售政府債券規(guī)模減少
交易性金融資產(chǎn)	34,893,811	17,612,346	98.12	交易性金融資產(chǎn)中投資同業(yè)存單、基金規(guī)模增加
其他權(quán)益工具投資	120,471	83,027	45.10	非上市股權(quán)投資公允價(jià)值變動(dòng)增加
在建工程	448,970	285,430	57.30	總行大廈在建工程投入增加
無(wú)形資產(chǎn)	758,298	551,802	37.42	新增福州大樓土地使用權(quán)
其他資產(chǎn)	1,863,139	1,403,430	32.76	待清算款項(xiàng)增加
同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)	4,428,381	7,075,168	-37.41	境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)減少
交易性金融負(fù)債	1	95	-99.24	黃金存管業(yè)務(wù)交易減少
衍生金融負(fù)債	2,199,362	1,325,988	65.87	因市場(chǎng)波動(dòng)影響
應(yīng)交稅費(fèi)	289,201	210,870	37.15	子公司應(yīng)交企業(yè)所得稅及增值稅同比增加
預(yù)計(jì)負(fù)債	169,903	269,217	-36.89	表外資產(chǎn)規(guī)模下降
其他綜合收益	1,007,280	364,082	176.66	其他債權(quán)投資公允價(jià)值變動(dòng)增 加
項(xiàng)目	2024年	2023年	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
利潤(rùn)表項(xiàng)目
投資收益	1,026,273	464,077	121.14	以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融工具、其他債權(quán)投資交易收益增加
公允價(jià)值變動(dòng)收益	248,163	65,198	280.63	交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益增加
其他業(yè)務(wù)收入	2,773	8,476	-67.29	租賃收入減少
資產(chǎn)處置（損失）/收益	-1,420	28,426	-105.00	固定資產(chǎn)處置損失增加，去年同期較高主要系重慶大樓處置收益
其他收益	57,735	250,604	-76.96	普惠小微貸款激勵(lì)金減少
資產(chǎn)減值損失	3,555	14,243	-75.04	在建工程減值計(jì)提損失同比減少
營(yíng)業(yè)外支出	23,384	12,589	85.75	罰沒(méi)支出同比增加
所得稅費(fèi)用	29,465	-110,636	不適用	遞延所得稅資產(chǎn)較去年有所減少，對(duì)所得稅費(fèi)用的抵減作用不及去年同期

 

2、 公司年度報(bào)告披露后存在退市風(fēng)險(xiǎn)警示或終止上市情形的，應(yīng)當(dāng)披露導(dǎo)致退市風(fēng)險(xiǎn)警示或終止上市情形的原因。