廈門銀行股份有限公司

XIAMEN BANK CO.,LTD

 

2023年年度報告摘要

（A股股票代碼：601187）

 

 

 

 

 

 

 

二○二四年四月

 

第一節(jié) 重要提示

1 本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本公司的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況及未來發(fā)展規(guī)劃，投資者應(yīng)當(dāng)?shù)缴虾ＷC券交易所網(wǎng)站（http://www.sse.com.cn）網(wǎng)站仔細(xì)閱讀年度報告全文。

2 公司于2024年4月29日召開第九屆董事會第四次會議審議通過了本報告。本次會議應(yīng)出席的董事13人，親自出席會議的董事13人。

3 安永華明會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）為本公司出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

4 董事會決議通過的本報告期利潤分配預(yù)案或公積金轉(zhuǎn)增股本預(yù)案

公司董事會建議，以實施權(quán)益分派股權(quán)登記日的普通股總股本為基數(shù)，向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊的全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.10元（含稅），合計派發(fā)8.18億元。

上述預(yù)案尚待公司2023年度股東大會審議。

 

第二節(jié) 公司基本情況

一、公司簡介

公司股票簡況
股票種類	股票上市交易所	股票簡稱	股票代碼	變更前股票簡稱
A股	上海證券交易所	廈門銀行	601187

 

 

聯(lián)系人和聯(lián)系方式	董事會秘書	證券事務(wù)代表
姓名	謝彤華	張曉芳
辦公地址	廈門市思明區(qū)湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈	廈門市思明區(qū)湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈
電話	0592-5060112	0592-5060112
電子信箱	dshbgs@xmbankonline.com	dshbgs@xmbankonline.com

 

二、報告期公司所處行業(yè)情況

2023年，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，地緣政治沖突卻在加速震蕩，逆全球化浪潮下全球政經(jīng)格局嚴(yán)峻復(fù)雜。國內(nèi)方面，面臨有效需求不足、社會預(yù)期偏弱、風(fēng)險隱患仍然較多等困難挑戰(zhàn)，我國全面深化改革開放，加大宏觀調(diào)控力度，推動經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)回升勢頭，根據(jù)國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全年GDP同比增長5.2%，實現(xiàn)了年度目標(biāo)。

伴隨著“波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)”的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程，銀行業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的“壓艙石”功能，切實加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，尤其是針對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)不斷增強(qiáng)，加大信貸投放，持續(xù)降費(fèi)讓利，踐行金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨。整體上看，2023年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實現(xiàn)平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，但同時也面臨息差收窄、營收增速放緩、業(yè)績分化明顯等問題。2023年以來，貸款利率持續(xù)下行，凈息差大幅收窄。根據(jù)中國人民銀行《2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》及國家金融監(jiān)督管理總局公布的2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)顯示，12月新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率為3.75%，四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.69%，同比降幅均達(dá)到22bp，創(chuàng)下有統(tǒng)計以來新低。

2023年底召開的中央金融工作會議，明確走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)金融強(qiáng)國，為金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展舉旗定向。銀行業(yè)作為我國金融機(jī)構(gòu)體系的重要構(gòu)成，作為金融高質(zhì)量發(fā)展的主要力量之一，應(yīng)為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，給銀行業(yè)在深化金融供給側(cè)改革和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)上指明了方向。

 

三、報告期內(nèi)公司從事的業(yè)務(wù)情況

2023年本公司認(rèn)真貫徹落實國家政策與監(jiān)管要求，堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，戮力同心、穩(wěn)健前行，持續(xù)聚焦客群經(jīng)營、產(chǎn)品開發(fā)、渠道建設(shè)三大維度，不斷提升零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，緊鑼密鼓推進(jìn)戰(zhàn)略落地執(zhí)行，實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長、凈利潤保持提升、不良率持續(xù)降低、撥備覆蓋率充足。

（一） 公司銀行業(yè)務(wù)

報告期內(nèi)，公司銀行業(yè)務(wù)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為主賽道，圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，聚焦普惠金融、綠色金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興等政策導(dǎo)向領(lǐng)域，深耕細(xì)作，從穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)兩方面積極發(fā)力，持續(xù)鞏固基本盤，提速發(fā)力新賽道。本公司持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)客戶的專業(yè)性、協(xié)同性、高效性，包括統(tǒng)籌推進(jìn)客戶綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，打造“商行+投行”，精進(jìn)服務(wù)客戶的綜合能力，推進(jìn)貿(mào)易融資、支付結(jié)算與國際業(yè)務(wù)發(fā)展等，全面提升公司業(yè)務(wù)的協(xié)同作戰(zhàn)能力與整體實力，推動公司銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

1.負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)總量穩(wěn)步增長

公司存款方面，報告期內(nèi)，本公司堅持以成本控制，穩(wěn)定息差為導(dǎo)向，做好量價平衡管理。通過產(chǎn)品管理、利率管控、考核引導(dǎo)等措施，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，公司客戶存款穩(wěn)步增長，客戶綜合貢獻(xiàn)度有效提升。截至報告期末，公司客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,312.15億元，較年初增幅14.02%。對公存款平均付息率較上年同期下降7bp。

公司貸款方面，本公司將支持經(jīng)濟(jì)增長和自身業(yè)務(wù)發(fā)展緊密銜接，精準(zhǔn)施力，圍繞普惠金融、綠色金融、科技金融、制造業(yè)等重點領(lǐng)域，加大金融支持和信貸投放力度。截至報告期末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,117.51億元，較年初增長7.83%，其中普惠小微貸款、綠色信貸、高新貸、中長期制造業(yè)貸款余額均保持較快速增長，其貸款增速均高于企業(yè)貸款和墊款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）總體增速。對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為1.09%，較年初下降0.30個百分點。

2.重點客群搶抓先機(jī)，積極推進(jìn)多項合作

服務(wù)戰(zhàn)略客群方面，本公司持續(xù)做大戰(zhàn)略客戶基本盤，注重與各地政府部門、證券公司建立長久合作關(guān)系，聯(lián)動外部機(jī)構(gòu)共同服務(wù)目標(biāo)客戶；持續(xù)推進(jìn)縣域支行“1+2+3+N”的營銷，支持縣域支行戰(zhàn)略客戶培育和發(fā)展；深挖戰(zhàn)略客戶上下游交易數(shù)據(jù)，通過“高新貸”、“供貨貸”產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷上下游客戶，并延伸授信以外的更多產(chǎn)品合作，推動戰(zhàn)略客戶有效戶提升。截止報告期末，總、分行級戰(zhàn)略客戶數(shù)較年初增幅分別為7.87%、17.11%。

服務(wù)機(jī)構(gòu)客戶方面，本公司持續(xù)完善和實施機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總分重大項目推動機(jī)制，加強(qiáng)政府類資格獲取及效益轉(zhuǎn)化，落實機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)渠道建設(shè)和項目管理責(zé)任，著力提升住建領(lǐng)域、民生保障領(lǐng)域金融服務(wù)能力，在公積金、公共維修金等業(yè)務(wù)上取得代理和承辦資格的新突破，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)范圍持續(xù)擴(kuò)大。報告期內(nèi)，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)客戶數(shù)及有效戶提升，同比增幅分別為13.58%、21.47%。

3.普惠金融精耕細(xì)作，小微服務(wù)增量擴(kuò)面

本公司始終堅守普惠金融初心，堅定普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，通過加強(qiáng)普惠金融網(wǎng)點建設(shè)，提升專業(yè)化服務(wù)能力；強(qiáng)化科技賦能，豐富小微產(chǎn)品體系；靈活運(yùn)用政策工具，持續(xù)發(fā)揮正向激勵；積極搭建普惠金融生態(tài)合作圈，對接整合合作機(jī)構(gòu)等一系列舉措，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

截至報告期末，本公司全轄已有117個經(jīng)營網(wǎng)點開辦普惠金融業(yè)務(wù)；本公司普惠型小微企業(yè)貸款余額（國家金融監(jiān)督管理總局口徑）717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%，普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項貸款增速；普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為15.14%；普惠型小微企業(yè)平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監(jiān)管部門“兩增”考核目標(biāo)。本公司深耕小微企業(yè)客戶，連續(xù)9年獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。

強(qiáng)化科技賦能，豐富小微產(chǎn)品體系。2023年，本公司上線信貸工廠2.0，全面推進(jìn)普惠小微業(yè)務(wù)線上化，切實增強(qiáng)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的可獲得性。本公司積極與廈門市科技局對接，實現(xiàn)科技信用貸產(chǎn)品線上化，進(jìn)一步豐富小微企業(yè)線上產(chǎn)品體系，提升科技型小微企業(yè)融資便捷性。在廈門市科技金融工作推進(jìn)會上，本公司榮獲“廈門市科技金融十周年優(yōu)秀合作機(jī)構(gòu)”稱號。

本公司持續(xù)發(fā)揮普惠小微貸款支持工具的正向激勵作用，對普惠型小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個體工商戶的經(jīng)營性貸款實行階段性利率優(yōu)惠。截至報告期末，本公司再貸款余額120.98億元，累計利用再貸款資金發(fā)放貸款筆數(shù)7,683筆，支持企業(yè)數(shù)量5,925戶；同時，本公司積極對接福建省財政廳推出的中小微企業(yè)提質(zhì)增產(chǎn)爭效專項資金貸款，為企業(yè)提供不超過LPR+65bp、并享受財政補(bǔ)貼1%的流動資金貸款，助力小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

本公司針對福建省內(nèi)各地市的園區(qū)、商協(xié)會和政府提供的企業(yè)清單，根據(jù)不同場景、不同客戶的核心金融訴求，為客戶提供高質(zhì)效普惠金融服務(wù)。同時，本公司充分挖掘全國中小企業(yè)信用信息平臺、福建“金服云”和地方性企業(yè)信息平臺、行業(yè)性數(shù)據(jù)平臺的涉企信息資源，提升本公司對企業(yè)信用貸款的投放能力。2023年，廈門市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行廈門市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局聯(lián)合評價發(fā)布2022年度“服務(wù)民營企業(yè)突出貢獻(xiàn)銀行”，本公司榮獲一等獎。

4.縱深推進(jìn)“雙碳”戰(zhàn)略，樹牢公司綠金品牌

本公司積極響應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略，持續(xù)開發(fā)綠色重點領(lǐng)域、重點綠色行業(yè)。報告期內(nèi)，本公司將ESG及綠色金融發(fā)展納入全行戰(zhàn)略任務(wù)，成立總行行長牽頭、覆蓋前中后臺多個部門和分支機(jī)構(gòu)的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組及綠色金融工作小組，并成立綠色金融部二級部門協(xié)調(diào)全行綠色金融工作執(zhí)行落地，從組織架構(gòu)上明確綠色金融工作權(quán)責(zé)、綠色業(yè)務(wù)實施路徑。

本公司厘清綠色商機(jī)，分析各區(qū)域綠色信貸行業(yè)、持續(xù)增加對基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、節(jié)能環(huán)保、清潔可再生能源、污染治理、生態(tài)環(huán)境修復(fù)、資源節(jié)約循環(huán)利用等產(chǎn)業(yè)的支持力度，形成目標(biāo)客群清單，加大金融支持力度。本公司加大資源保障，對綠色信貸實施內(nèi)部定價優(yōu)惠政策，優(yōu)先保障綠色信貸投放額度。本公司不斷創(chuàng)新推出更加豐富多元、順應(yīng)市場需求的綠色金融產(chǎn)品，完善本公司的綠色金融產(chǎn)品矩陣，已推出“光伏貸”“節(jié)能減排貸”、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，并針對區(qū)域特征創(chuàng)設(shè)綠色信貸特色產(chǎn)品，如三明“林權(quán)貸”南平“綠易貸”等。此外，本公司積極參與綠色債券發(fā)行及投資、“綠票通”再貼現(xiàn)、碳中和基金代銷、數(shù)字信用卡、綠色租賃等綠色金融業(yè)務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會活動向綠色、低碳、可持續(xù)轉(zhuǎn)型。

2023年，人民銀行將本公司納入“碳減排支持工具”金融機(jī)構(gòu)范圍，藉此契機(jī)，本公司積極應(yīng)用政策紅利，為碳減排顯著的綠色領(lǐng)域累計發(fā)放碳減排支持資金1.98億元，成為福建省內(nèi)碳減排貸款投放金額和筆數(shù)雙第一的地方法人銀行。在響應(yīng)區(qū)域綠色金融發(fā)展領(lǐng)域，本公司于2023年1月成功發(fā)放廈門市首筆“技術(shù)創(chuàng)新基金新電雙碳項目”貸款，成為技術(shù)創(chuàng)新基金業(yè)務(wù)合作銀行中首家落地該業(yè)務(wù)的銀行。截止報告期末，本公司累計發(fā)行綠色債券20億元；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，較年初增幅72.14%，新發(fā)放綠色貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔可再生能源、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)。

5.科技金融產(chǎn)品補(bǔ)足，精準(zhǔn)服務(wù)專精特新

本公司積極響應(yīng)國家科技自立自強(qiáng)的發(fā)展戰(zhàn)略，重點發(fā)力科技金融。本公司針對科技型企業(yè)出臺“高新貸”專案，將高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、省級“科技小巨人”企業(yè)等納入專案支持范圍，從審批時效、融資成本等方面給予企業(yè)大力支持。報告期內(nèi)，本公司持續(xù)推動高新貸專案，截至報告期末，本公司高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內(nèi)外信貸余額近140億元。

6.持續(xù)支持鄉(xiāng)村振興，增強(qiáng)“三農(nóng)”金融供給

本公司高度重視“三農(nóng)”金融工作的切實落地，逐年制訂普惠型涉農(nóng)貸款的信貸增長計劃，積極推進(jìn)城市支農(nóng)貸款和縣域涉農(nóng)貸款的營銷落地，切實加大“三農(nóng)”信貸投放力度。城市支農(nóng)方面，本公司加入廈門市金融支農(nóng)聯(lián)盟，加強(qiáng)涉農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力與水平，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展；在創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興特色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，本公司根據(jù)各分行所在區(qū)域的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特色，研發(fā)創(chuàng)設(shè)了南平“茶E貸”、三明“林權(quán)貸”、寧德古田“菌菇貸”等，持續(xù)推動普惠涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)中有增。

報告期內(nèi)，本公司持續(xù)推動對臺特色“臺農(nóng)貸”業(yè)務(wù)落地。公司已成功與省內(nèi)5家臺創(chuàng)園，4家產(chǎn)業(yè)園區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中包括廈門同安的閩臺農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園等；同時，為解決臺農(nóng)客群無法申請消費(fèi)貸款問題，本公司于2023年9月正式上線“臺e貸”線上信用消費(fèi)貸款，提升臺農(nóng)個人在陸金融體驗，為臺農(nóng)深耕本地，融入鄉(xiāng)村振興大環(huán)境提供強(qiáng)有力的金融支持。

截至報告期末，本公司普惠涉農(nóng)貸款余額38.72億元，較年初增幅23.95%。

7.強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，科技賦能價值創(chuàng)造

報告期內(nèi)，本公司加強(qiáng)金融創(chuàng)新的科技基礎(chǔ)建設(shè)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能，為公司業(yè)務(wù)的運(yùn)營和管理注入新動力。本公司不斷通過數(shù)字化手段優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，運(yùn)用智能化解決方案解決金融領(lǐng)域的難題。

本公司持續(xù)推動線下業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，打造信貸工廠2.0全新線上流程，并將線下抵押貸、信用貸、廈門科技信用貸等業(yè)務(wù)實現(xiàn)線上化，為銀行的商業(yè)模式升級提供有力支持。

本公司啟動“新一代企業(yè)網(wǎng)銀”項目，以用戶體驗為中心，傾聽用戶反饋，強(qiáng)化多渠道協(xié)同，提升服務(wù)效率，重視系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性，保障用戶資金和信息安全，為客戶提供卓越、高效、便捷、安全的金融服務(wù)。

本公司持續(xù)優(yōu)化電子渠道服務(wù)能力，通過對公電子渠道的功能迭代升級和用戶體驗優(yōu)化，提升電子渠道的便利化程度。截至報告期末，對公電子渠道客戶數(shù)、交易筆數(shù)、交易金額同比增幅分別為22.50%、29.67%、22.68%。

8.深耕交易銀行客戶，打造多元產(chǎn)品體系

報告期內(nèi)，本公司以戰(zhàn)略目標(biāo)為錨點，聚焦行業(yè)，豐富交易銀行產(chǎn)品貨架，擴(kuò)大貿(mào)易外匯收支便利化試點范圍，打造多元的交易銀行產(chǎn)品體系，旨在深化客戶服務(wù)、簡化客戶業(yè)務(wù)辦理流程、提升客戶體驗、增強(qiáng)客戶粘性。產(chǎn)品銷售經(jīng)理團(tuán)隊建設(shè)不斷優(yōu)化，管理機(jī)制上聚焦于賦能分支機(jī)構(gòu)，協(xié)助分支機(jī)構(gòu)拓建渠道、整合資源、設(shè)計方案、維護(hù)客群。截至報告期末，交易銀行業(yè)務(wù)中間收入同比增長4.99%。

圍繞資金結(jié)算場景，本公司根據(jù)不同類型企業(yè)的需求，提供不同的現(xiàn)金管理產(chǎn)品方案。政府機(jī)構(gòu)類客群方面，針對機(jī)構(gòu)類客群定制化需求，打造包括產(chǎn)權(quán)交易中心、存量房交易資金監(jiān)管、學(xué)校、醫(yī)院、社保補(bǔ)貼、財政支付等機(jī)構(gòu)類解決方案；針對大型集團(tuán)企業(yè)賬戶結(jié)算需求，打造銀企直聯(lián)、集團(tuán)賬戶管理、資金歸集、跨境資金池等集團(tuán)企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品；針對中小型企業(yè)客群場景化結(jié)算需求，打造特色化“e系列”現(xiàn)金管理解決方案，滿足企業(yè)物業(yè)管理、招標(biāo)保證金管理、連鎖加盟管理、資金監(jiān)管、線上收款、訂單稽核等不同場景的結(jié)算需求。報告期內(nèi)，通過對不同客群進(jìn)行現(xiàn)金管理結(jié)算產(chǎn)品需求挖掘，提高對公客戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品覆蓋率，提升企業(yè)結(jié)算合作粘性，拉動結(jié)算性存款增長。截至報告期末，本公司現(xiàn)金管理產(chǎn)品使用客戶數(shù)增長25.75%，電子渠道交易量全年增長顯著，增幅達(dá)31.40%。

報告期內(nèi)，本公司不斷打磨與優(yōu)化交易銀行貿(mào)金產(chǎn)品與相關(guān)系統(tǒng)，以滿足客戶與市場不斷變化的需求。本公司積極響應(yīng)全面推進(jìn)電子保函替代現(xiàn)金繳納保證金的國家政策，通過金融科技技術(shù)，進(jìn)一步推廣電子投標(biāo)保函于多地市公共資源交易中心的應(yīng)用與對接，有效降低了招投標(biāo)交易雙方的信息不對稱與交易成本；同時本公司于報告期內(nèi)將保函業(yè)務(wù)服務(wù)渠道拓寬至企業(yè)網(wǎng)銀，以渠道拓寬與創(chuàng)新形式更好地服務(wù)客戶。繼供應(yīng)鏈系統(tǒng)“廈E鏈”成功上線后，報告期內(nèi)，本公司依托數(shù)字化風(fēng)控手段以及線上化便利渠道，圍繞本地優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)作為目標(biāo)客群，實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速上量；截至報告期末，供應(yīng)鏈系統(tǒng)累計投放量已超6億元。

本公司高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)能力建設(shè)，積極構(gòu)筑以“票據(jù)系統(tǒng)”為核心的票據(jù)品牌產(chǎn)品體系，通過產(chǎn)品優(yōu)化、信貸資源傾斜等方式，靈活運(yùn)用承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等交易銀行產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資難題。至報告期末，本公司榮獲上海票交所授予的2023年度“優(yōu)秀綜合業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”榮譽(yù)稱號，標(biāo)志著本公司票據(jù)業(yè)務(wù)能力得到票交所和市場的肯定。

報告期內(nèi)，美元持續(xù)加息導(dǎo)致銀行跨境金融業(yè)務(wù)承壓，本公司頂住壓力積極完善跨境產(chǎn)品拓展跨境客群。一是以產(chǎn)品和系統(tǒng)創(chuàng)新為抓手，以客戶需求為出發(fā)點，報告期內(nèi)，本公司完成NRA賬戶國際貿(mào)融的備案并推動NRA國際貿(mào)融業(yè)務(wù)落地；利用重構(gòu)新網(wǎng)銀的契機(jī)，以網(wǎng)銀為門戶，建設(shè)外匯大管家，通過優(yōu)化已有功能，增設(shè)新功能模塊，為跨境客戶提供國際結(jié)算、TMU、跨境貿(mào)融一站式線上服務(wù)。二是針對美元多次加息成本到達(dá)高位，為降低企業(yè)跨境融資成本，報告期內(nèi)本公司及時推出錯幣種跨境融資方案，實現(xiàn)跨境項下人民幣融資投放量大幅增長。三是引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念,樹立正確的匯率管理理念，報告期內(nèi)本公司代客衍生品首辦戶戶數(shù)同比增加124.00%，結(jié)售匯客戶數(shù)同比提升8.86%。四是宣傳貫徹經(jīng)常項目便利化相關(guān)政策,更好發(fā)揮金融支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作用， 報告期內(nèi)，本公司泉州分行、漳州分行取得貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)資格，跨境金融服務(wù)的市場競爭力得到有效提升。截止報告期末，本公司跨境金融客戶數(shù)同比提升16.01%。

9.創(chuàng)新投行服務(wù)模式，持續(xù)精進(jìn)服務(wù)能力

報告期內(nèi)，本公司持續(xù)鞏固債券承銷、銀團(tuán)貸款和并購貸款三大核心投行業(yè)務(wù)，實施聚焦重點客群、加強(qiáng)渠道建設(shè)、擴(kuò)大同業(yè)朋友圈交流等多項舉措，有效提升投行業(yè)務(wù)能力。此外，本公司積極創(chuàng)新投行服務(wù)模式，公司債項目安排人、ESG銀團(tuán)貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品接連落地，“廈行E發(fā)債”優(yōu)化上線。

債券承銷業(yè)務(wù)方面，本公司立足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦重點客群開展精準(zhǔn)化營銷，依托總分聯(lián)動機(jī)制構(gòu)建快速響應(yīng)優(yōu)勢，打造專職銷售團(tuán)隊形成特色，持續(xù)提升市場研究能力，全方位提升債券承銷業(yè)務(wù)能力。報告期內(nèi)，本公司非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額142.04億元，在福建省銀行間債券市場排名第六，同比持平；參與多筆交易所公司債及境外債券項目，有效帶動投行中收和存款留存；“廈行E發(fā)債”優(yōu)化上線，以科技金融創(chuàng)新進(jìn)一步豐富投行服務(wù)模式。

銀團(tuán)、并購貸款業(yè)務(wù)方面，本公司通過數(shù)據(jù)挖掘、同業(yè)交流等手段，滾動確立目標(biāo)客戶清單并實施精準(zhǔn)化營銷，推動落實同業(yè)合作機(jī)制常態(tài)化，積極對接先進(jìn)制造業(yè)、綠色等重點領(lǐng)域銀團(tuán)項目。報告期內(nèi)，本公司擔(dān)任重要角色的銀團(tuán)貸款投放金額同比大幅增長。

持續(xù)做大同業(yè)合作朋友圈，同百余家資本市場同業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，舉辦多場債券銷售路演，搭建投行客戶與全國投資機(jī)構(gòu)對話的平臺；打造深耕區(qū)域債券的專業(yè)銷售團(tuán)隊，更新豐富投資人信息庫，開展針對性項目推介，債券銷售能力持續(xù)提升；構(gòu)建包括各類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的同業(yè)合作朋友圈，投行品牌影響力進(jìn)一步凸顯。

（二）零售銀行業(yè)務(wù)  

報告期內(nèi)，本公司貫徹大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略任務(wù)，以產(chǎn)品貨架為支撐，發(fā)力業(yè)務(wù)規(guī)模；以分層經(jīng)營為抓手，提升客群綜合貢獻(xiàn)；以優(yōu)化客戶體驗為目標(biāo)，夯實基礎(chǔ)服務(wù)能力；以金融科技為突破，賦能高效經(jīng)營；以合規(guī)優(yōu)先為導(dǎo)向，鞏固風(fēng)險合規(guī)管理，深化壓實戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成果，在打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗度的 “零售精品銀行”的道路上更進(jìn)一步。個人存款余額671.50億元，較上年末增長117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低4bp，實現(xiàn)規(guī)模增長和利率管控雙成效。個人貸款余額754.34億元，較上年末減少12.60億元，其中個人住房貸款因市場交易量下降和利率快速下行的影響，較去年末減少52.53億元，個人經(jīng)營性貸款余額458.76億元，較上年末增長49.48億元，增幅12.09%。

1.完善產(chǎn)品體系，產(chǎn)品貨架支撐有力

本公司把握市場脈絡(luò)，掌握客戶需求的變化，主動進(jìn)行業(yè)務(wù)策略調(diào)整，以產(chǎn)品貨架為支撐，優(yōu)化產(chǎn)品策略布局，夯實基礎(chǔ)產(chǎn)品、發(fā)展差異化產(chǎn)品、鼓勵特色化產(chǎn)品，建設(shè)健全零售產(chǎn)品體系，做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)。

（1）注重資產(chǎn)配置，業(yè)務(wù)規(guī)模提升

報告期內(nèi)，本公司高度重視個人客戶財富管理服務(wù)，基于客戶需求進(jìn)行多元化產(chǎn)品配置，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品運(yùn)營和客戶體驗，在產(chǎn)品系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)管合規(guī)銷售等方面持續(xù)進(jìn)行能力提升。本公司已與13家銀行理財子公司、1家銀行、22家基金公司和5家保險公司實現(xiàn)代理代銷業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品貨架。本公司在代銷業(yè)務(wù)市場中日益活躍，報告期內(nèi)新增包括招銀理財有限責(zé)任公司、中郵理財有限責(zé)任公司等合作機(jī)構(gòu)，合作范圍不斷延展，市場影響力進(jìn)一步擴(kuò)大。

本公司及時響應(yīng)市場變化，在儲蓄存款和保險上持續(xù)發(fā)力，促進(jìn)金融資產(chǎn)規(guī)模增長和中收利潤提升。截至報告期末，本公司管理個人金融資產(chǎn)972.67億元，較上年末增長88.17億元，增幅9.97%；年度代理保險銷售金額3.53億元，創(chuàng)造中收超過2,400萬元，較上年末增幅140.87%。

（2）優(yōu)化策略布局，提升資管能力

報告期內(nèi)，本公司在資管新規(guī)、理財新規(guī)的指引下，圍繞“調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、豐富產(chǎn)品貨架、深挖客戶需求”等多方面開展工作，以客戶為中心，實現(xiàn)資管業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。一是投資方面，增加低波動類資產(chǎn)占比，降低組合凈值波動；二是產(chǎn)品方面，推出公募周期申購定期贖回類產(chǎn)品、策略保障型產(chǎn)品，力求為投資者帶來更豐富的產(chǎn)品選擇和更好的投資體驗；三是渠道方面，深耕行內(nèi)渠道，挖掘零售大客戶和企業(yè)客戶的定制需求，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動和產(chǎn)品培訓(xùn)，開展投資者宣傳教育，從產(chǎn)品售前、售中、售后做好客戶全周期陪伴服務(wù)。

（3）聚焦重點客群，落地專屬產(chǎn)品

本公司積極響應(yīng)國家對臺籍、新市民等重點客群的金融服務(wù)工作的部署，著眼客戶資金需求，落地“新市民快E貸”“新市民安居易”“新市民消費(fèi)易”“新市民貸”和“臺e貸”等各具特色的客群專屬產(chǎn)品，切實加強(qiáng)對新市民客群創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房按揭、安居消費(fèi)方面的資金支持。“臺e貸”和“新市民貸”同屬本公司力推的信用消費(fèi)貸款“E秒貸”的子產(chǎn)品，通過系統(tǒng)自動化審批，免抵押、免擔(dān)保，為新市民群體及臺胞群體提供更加便捷、高效、靈活的金融服務(wù)；新市民群體可在標(biāo)準(zhǔn)化定價的基礎(chǔ)上享受利率優(yōu)惠，真正實現(xiàn)減費(fèi)讓利。在首創(chuàng)性方面，“臺e貸”通過標(biāo)準(zhǔn)化評分卡模型，有效解決臺胞在大陸安居消費(fèi)，缺乏有效擔(dān)保品、兩岸征信信息暫未連通等導(dǎo)致的融資難問題，為大陸首款臺胞專屬線上自動化審批的信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品?！芭_e貸”產(chǎn)品發(fā)布會被央視新聞、人民政協(xié)報、央廣網(wǎng)、中新網(wǎng)、人民網(wǎng)、中國臺灣網(wǎng)等多家媒體宣傳報道,“臺e貸——臺胞數(shù)字化零售服務(wù)平臺”還獲評“第四屆廈門市金融科技優(yōu)秀項目三等獎”。本公司“E秒貸”產(chǎn)品體系日趨完備，廣受各界認(rèn)可，獲評2023年度“福建首屆服務(wù)新市民十佳金融產(chǎn)品”、2023年度零售銀行“杰出新消費(fèi)貸款產(chǎn)品獎”。

2.深化分層經(jīng)營，客戶貢獻(xiàn)顯著提高

本公司貫徹“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)策略，細(xì)化客戶分層經(jīng)營體系，積極推進(jìn)做大做實大眾客戶、做透做深財富私行客戶、做活做精信貸客戶，為客戶提供有溫度的綜合服務(wù)。截至2023年末，本公司零售客戶256.17萬戶，較上年增長6.54%。

（1）優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)綜合經(jīng)營

本公司強(qiáng)化大眾客戶綜合運(yùn)營，重視結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)和交叉銷售。本年新開負(fù)債賬戶的客戶18.49萬戶，較上年增幅11.52%。通過長期貫徹一戶多開業(yè)務(wù)，新客手機(jī)銀行開通率、微信動賬通知綁定率、微信支付綁卡率、開戶入金達(dá)標(biāo)率均達(dá)到歷史新高，基礎(chǔ)戶轉(zhuǎn)化率達(dá)到72.49%，有效提升大眾客群可經(jīng)營性。

本公司專注拓展代發(fā)工資客群，經(jīng)過近3年的推進(jìn)，代發(fā)工資業(yè)務(wù)已形成涵蓋產(chǎn)品方案、考核督導(dǎo)、營銷推動、客群經(jīng)營、數(shù)據(jù)驅(qū)動等在內(nèi)的完整經(jīng)營體系，在服務(wù)質(zhì)量的提升和運(yùn)營方式的創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。2023年代發(fā)新客在全量新開負(fù)債客戶中的占比較2021年實現(xiàn)翻番；12月當(dāng)月代發(fā)客戶超15萬戶，較去年同期增幅23.43%。

本公司精準(zhǔn)篩選大眾客戶開展E秒貸和資產(chǎn)提升營銷，促進(jìn)有價值客戶轉(zhuǎn)化升級。報告期內(nèi)，本公司通過線上多渠道營銷，收獲E秒貸申請、提款客戶數(shù)在全行總量中分別占比19.85%和15.43%，成為分支行營銷的重要補(bǔ)充；開展事件觸發(fā)自動化營銷和資產(chǎn)提升活動，各類資金變動事件自動化觸客營銷超過13萬人次，資產(chǎn)提升活動參與人次近萬人，挖掘高潛力重點客群名單傳導(dǎo)線下客戶經(jīng)理定向觸達(dá)，實現(xiàn)客戶升級。

（2）深耕客戶管理，提升客群質(zhì)量

本公司高度重視客群經(jīng)營，將客戶經(jīng)營作為財富管理業(yè)務(wù)長久發(fā)展的基石，圍繞“產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營”三大主題，多措并舉，提高客戶服務(wù)能力。截至報告期末，零售財富管理客戶達(dá)到17.56萬戶，增幅13.19%，其中財富及以上客戶5.22萬戶，增幅15.64%，高凈值客群質(zhì)量進(jìn)一步提升。

報告期內(nèi)，本公司將理財經(jīng)理對管戶個人客戶的服務(wù)能力提升作為年度重點工作推動，將客戶關(guān)系管理作為客群經(jīng)營的首要工作和目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化包括客戶觸達(dá)頻率、客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的過程管理體系，年度存量客戶流失率大幅降低，高凈值客群質(zhì)量和數(shù)量雙增。

同時，本公司進(jìn)一步充實財富顧問團(tuán)隊，加強(qiáng)財富顧問團(tuán)隊的客戶陪訪率，提高私行客戶服務(wù)能力和專業(yè)水平。

（3）精進(jìn)營銷機(jī)制，促進(jìn)客戶活躍

本公司搭建標(biāo)準(zhǔn)化的信貸客戶營銷管理體系，落地普惠一體化營銷過程管理方案，完成客戶營銷日志場景建設(shè)，為客戶營銷過程管理的交互記錄與管理人員及時督導(dǎo)提供了可視化、具象化和精細(xì)化的系統(tǒng)全流程支持，為業(yè)務(wù)增長提供新動能。截至報告期末，個人經(jīng)營和消費(fèi)類貸款客戶數(shù)6.82萬戶，較上年末增長1.13萬戶，增幅19.80%。

本公司深入盤活內(nèi)部渠道資源，最大限度挖掘客群潛力，提升批量獲客和活客的效能。通過代發(fā)工資、生意會等營銷契機(jī)，開展信用消費(fèi)貸款團(tuán)辦營銷、批量獲客活動；通過智能化營銷策略，促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化，2023年下半年實現(xiàn)月均新增授信戶數(shù)超5,000人。

本公司升級信用卡自營渠道功能，延續(xù)發(fā)卡、營銷、經(jīng)營一橫一縱一圈的三大體系權(quán)益活動，加強(qiáng)借記卡交叉銷售，不斷迭代權(quán)益服務(wù)平臺，通過貼合客戶生命周期和消費(fèi)場景的活動和權(quán)益構(gòu)筑品牌特色，打造自營流量新的增長點。

3.夯實服務(wù)基礎(chǔ)，客戶體驗不斷提升

本公司堅守“做對客戶有價值的渠道”出發(fā)點，在線下按規(guī)劃鋪設(shè)網(wǎng)點，在線上全面提升服務(wù)及運(yùn)營能力，客戶體驗提升取得實效，渠道降本增效逐步顯現(xiàn)。

（1）推動網(wǎng)點建設(shè)，踐行金融下沉

本公司始終堅持“您身邊的銀行”的客戶服務(wù)理念，加快回歸本源、服務(wù)中小、深入社區(qū)、融入商圈，穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)點建設(shè)。報告期內(nèi)，網(wǎng)點布局以補(bǔ)充潛力空白區(qū)域、增加重點區(qū)域密度為主線，截至報告期末共有網(wǎng)點117個，其中縣域網(wǎng)點18個，進(jìn)一步實現(xiàn)金融服務(wù)下沉。

（2）做強(qiáng)線上渠道，改善客戶體驗

得益于便捷、完善的線上渠道綜合服務(wù)和廣泛、堅實的用戶基礎(chǔ)，本公司在改善客戶體驗的同時實現(xiàn)運(yùn)營降本增效。

在個人手機(jī)銀行方面，本公司已完成存款、基金、信用卡等多個功能服務(wù)模塊的優(yōu)化升級。截至報告期末，個人手機(jī)銀行簽約客戶達(dá)到138.83萬，較上年增幅18.36%；年末月活躍客戶數(shù)37.52萬，較上年末增幅16.01%。在手機(jī)銀行體驗調(diào)研中，對手機(jī)銀行表示滿意的客戶占比超過90%。

在客戶服務(wù)中心方面，本公司加強(qiáng)服務(wù)營銷一體化的作業(yè)管理，引入先進(jìn)的技術(shù)和工具，優(yōu)化流程，提高效率。報告期內(nèi)，客服中心實現(xiàn)廈門、泉州雙職場運(yùn)營，夯實服務(wù)體系，提高災(zāi)備能力；建立客戶反饋機(jī)制，及時收集客戶意見和建議，提升客戶滿意度。本公司客服中心榮獲2023中國數(shù)字服務(wù)年度風(fēng)云榜“2023中國最佳客戶聯(lián)絡(luò)中心獎”和2023金音獎“中國最佳客戶聯(lián)絡(luò)中心（在線客服）獎”。

4.賦能高效經(jīng)營，金融科技再獲突破

本公司以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，全面提升數(shù)字化營運(yùn)能力，充分發(fā)揮金融科技對業(yè)務(wù)的支撐作用。

普惠小微信貸工廠2.0抵押及信用經(jīng)營貸落地運(yùn)行，成功實現(xiàn)了流程、系統(tǒng)、風(fēng)控的數(shù)字化升級，進(jìn)一步完善 “一體化、數(shù)字化、智能化”管理體系。信貸工廠2.0項目獲得證券時報主辦的2023年中國銀行業(yè)天璣獎“2023年度普惠金融服務(wù)銀行天璣獎”等多個獎項。信貸工廠2.0全面運(yùn)行后迅速鋪開，授信金額超過70億元，營銷人員前端作業(yè)效率提高65%，激發(fā)業(yè)務(wù)活力。普惠小微信貸工廠2.0落地實現(xiàn)經(jīng)營貸全流程線上化風(fēng)控管理，有效節(jié)約分行授信審批崗30%工作量，節(jié)約放款崗50%工作時長。

本公司依托于客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化客戶畫像、商機(jī)管理、客戶認(rèn)領(lǐng)、PDCA、績效管理等功能，提供較為完善的業(yè)績激勵和過程管理，為營銷人員提供有效助力。自功能上線以來，PDCA登記超十萬個客戶記錄，存量客戶信息維護(hù)超百萬次。本公司延續(xù)數(shù)據(jù)模型開發(fā)建設(shè)，完成手機(jī)銀行活躍戶分析，信用卡客戶畫像分析、客戶消費(fèi)偏好分析等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型，助力前臺營銷決策。

本公司持續(xù)發(fā)力觸客渠道數(shù)字化建設(shè)，一是建立融合消息中心，統(tǒng)一對客消息渠道，增加國際短信發(fā)送能力，實現(xiàn)對客消息一站式管理；二是智能外呼機(jī)器人從30路提升至50路，新增應(yīng)用營銷場景5個、催收催繳類場景4個，在助力業(yè)務(wù)發(fā)展的同時充分釋放人員投入；三是智能在線客服問答時加入手機(jī)銀行相關(guān)鏈接，累計優(yōu)化1.3萬條交互語料，提高一次性解決率，有效減少話務(wù)回流，夯實金融服務(wù)能力。

5.堅持合規(guī)優(yōu)先，筑牢風(fēng)險合規(guī)防線

本公司聚焦“控不良”及“優(yōu)體驗”兩大核心職能，以精細(xì)化、數(shù)字化、智能化為工作目標(biāo)，細(xì)化管控措施，持續(xù)做好零售信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險管理。“控不良”就是持續(xù)做好風(fēng)險策略迭代和催清收管理。報告期內(nèi)，本公司打通問題資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通路，拓寬處置渠道，形成不良貸款月度跟蹤機(jī)制，提升催清收成效。截至報告期末，普惠金融清收金額是上年的1.79倍，信用卡不良清收金額是上年的3倍?！皟?yōu)體驗”就是加強(qiáng)量化分析在風(fēng)險管理中的運(yùn)用，提升風(fēng)險管理的一致性，有效加強(qiáng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化及規(guī)范化。零售整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，個人貸款不良率為0.51%，在市場上處于較低水平。本公司獲得上海浦東國際金融學(xué)會、上海銀行同業(yè)公會、亞洲財金聯(lián)合會等聯(lián)合主辦的第四屆銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新（中國）峰會“年度銀行業(yè)最佳智能風(fēng)控獎”等多個獎項。

本公司高位推動，提升消費(fèi)者保護(hù)和個人信息保護(hù)等合規(guī)管理水平。一是著眼數(shù)據(jù)安全規(guī)范，堅決保護(hù)個人信息，從機(jī)制上落實分級分層管理，按照最小、必要原則，從系統(tǒng)上控制不同類型用戶的數(shù)據(jù)處理權(quán)限，規(guī)范個人信息的處理使用，保證安全責(zé)任有責(zé)可依，有跡可循。二是狠抓消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，明確各層級機(jī)構(gòu)在投訴處理時的職責(zé)分工和邊界，形成總分支協(xié)同的常態(tài)化處理機(jī)制，層層發(fā)力維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；持續(xù)提升事前消保審核及事后客訴處理的質(zhì)效，前移客訴解決關(guān)口、優(yōu)化處置方法及層級、梳理場景話術(shù)、加強(qiáng)客訴處理技巧、用好多元糾紛解決機(jī)制。

（三）金融市場業(yè)務(wù)

報告期內(nèi)，本公司金融市場業(yè)務(wù)深入貫徹“票息為王、提升交易、做優(yōu)銷售”的經(jīng)營策略，在錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外宏觀環(huán)境下，多措并舉，穩(wěn)中求進(jìn)。本公司金融市場業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、精細(xì)管控負(fù)債成本、提升全面交易能力、拓展同業(yè)合作空間、服務(wù)全行代客業(yè)務(wù)、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，盈利能力持續(xù)提升，金融同業(yè)朋友圈持續(xù)擴(kuò)大，扎實踐行“重要利潤來源，綜合服務(wù)平臺”的金融市場業(yè)務(wù)定位。

1.貫徹執(zhí)行自營策略，穩(wěn)中求進(jìn)

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置，穩(wěn)定套息收入

報告期內(nèi)，本公司金融市場業(yè)務(wù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，準(zhǔn)確研判宏觀形勢，強(qiáng)化戰(zhàn)略決策執(zhí)行，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。資產(chǎn)方面，通過靠前配置、提升日均、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有效應(yīng)對市場利率下行，維持資產(chǎn)組合日均收益水平。負(fù)債方面，積極操作平抑峰谷，合理安排負(fù)債吸收節(jié)奏，有效管控負(fù)債到期落點，全力保障全行流動性安全、有效降低資金成本開支。

（2）豐富交易策略體系，提升交易能力

報告期內(nèi)，本公司持續(xù)完善交易策略體系，提升主觀及量化交易能力。主觀交易方面，注重策略靈活性，優(yōu)化對沖機(jī)制，有效利用衍生品對沖交易波動。量化交易方面，通過趨勢-震蕩、長-短持倉不同，將量化策略場景劃分為四象限，提出包括日內(nèi)反轉(zhuǎn)策略、短期反轉(zhuǎn)策略、期差交易策略、長期趨勢策略等不同場景策略。策略研究方面，組建跨團(tuán)隊研究小組，搭建宏觀研究體系，加強(qiáng)研究交易聯(lián)動。做市方面，通過對做市報價策略、成交策略的集中優(yōu)化，積極履行做市商職責(zé)，維護(hù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

（3）深入服務(wù)金融市場，保持市場領(lǐng)先地位

報告期內(nèi)，本公司作為“銀行間債券市場現(xiàn)券做市商”“銀行間人民幣外匯市場即期嘗試做市機(jī)構(gòu)”“銀行間人民幣外匯市場遠(yuǎn)掉嘗試做市機(jī)構(gòu)”、債券通“北向通”報價機(jī)構(gòu)，積極履行做市商義務(wù)，助力金融市場業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。報告期內(nèi)銀團(tuán)同業(yè)借款業(yè)務(wù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，搭建兩岸、境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作橋梁；債券借貸業(yè)務(wù)持續(xù)精進(jìn)，交易量及交易對手?jǐn)?shù)持續(xù)提升。報告期內(nèi)，本公司榮獲中國外匯交易中心評選的“年度市場影響力機(jī)構(gòu)”“X-Lending活躍機(jī)構(gòu)”“X-Lending之星”等榮譽(yù)。

（4）提升服務(wù)實體質(zhì)效，踐行社會責(zé)任

報告期內(nèi)，本公司作為三大政策性銀行金融債承銷團(tuán)成員、廈門市地方債主承銷商、福建省及重慶市地方債承銷團(tuán)成員，積極參與債券承銷，助力實體經(jīng)濟(jì)。服務(wù)實體客戶方面，基于原有區(qū)域分工、需求管理及聯(lián)動共享三項機(jī)制，更新迭代每個區(qū)域的聯(lián)動策略，有效聯(lián)動傳統(tǒng)版塊，信用債投資重點支持轄內(nèi)實體企業(yè)，踐行服務(wù)社會責(zé)任。

2.開拓創(chuàng)新銷售業(yè)務(wù)，步步為營

（1）精進(jìn)銷售，助力提升傳統(tǒng)代客業(yè)務(wù)

報告期內(nèi)，本公司金融市場業(yè)務(wù)積極落實代客營銷推動，持續(xù)精進(jìn)人員銷售能力，不斷擴(kuò)展代客產(chǎn)品范圍，有效提升公司綜合代客服務(wù)能力。報告期內(nèi)，本公司金融市場行銷團(tuán)隊積極協(xié)助分支機(jī)構(gòu)走訪客戶，協(xié)助客戶提升匯率避險意識，積極配合分行開展臺商、外商企業(yè)匯率風(fēng)險講座，得到客戶高度認(rèn)可。報告期內(nèi)，傳統(tǒng)代客業(yè)務(wù)服務(wù)客戶數(shù)同比增長15%，臺商客戶在代客業(yè)務(wù)中數(shù)量占比24%，體量占比提升至32%。

（2）整合資源，建設(shè)同業(yè)綜合經(jīng)營體系

報告期內(nèi)，本公司構(gòu)建“1+N”同業(yè)關(guān)系管理框架，上線同業(yè)CRM系統(tǒng)，利用系統(tǒng)維護(hù)、擴(kuò)大同業(yè)朋友圈，并整合利用同業(yè)資源，提升同業(yè)客戶綜合貢獻(xiàn)，形成了全行同業(yè)客戶綜合經(jīng)營的基本框架。圍繞“擴(kuò)大外部市場同業(yè)合作圈”戰(zhàn)略任務(wù)，優(yōu)化整合全行同業(yè)資源，加強(qiáng)同業(yè)客戶聯(lián)動營銷與深度合作。本公司金融市場同業(yè)業(yè)務(wù)模式不斷豐富、合作機(jī)制不斷完善、合作粘性不斷提升、客戶分層分類管理不斷細(xì)化，同業(yè)“朋友圈”不斷鞏固擴(kuò)大。

3.持續(xù)優(yōu)化金融市場全面風(fēng)險管理體系

（1）筑牢合規(guī)風(fēng)險全鏈條管控機(jī)制

本公司高度重視金融市場業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作，有效落實外規(guī)要求，持續(xù)健全管理體系，升級合規(guī)管理系統(tǒng)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識。

一是在制度建設(shè)方面，及時落實報告期內(nèi)監(jiān)管規(guī)定，對反洗錢管理、交易授權(quán)管理等制度進(jìn)行了修訂，細(xì)化、完善合規(guī)管理制度體系。二是在系統(tǒng)建設(shè)方面，報告期內(nèi)實現(xiàn)資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動識別反洗錢黑名單、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易，優(yōu)化交易記錄及通訊信息的監(jiān)測功能，提升系統(tǒng)監(jiān)測成效。三是在合規(guī)文化宣導(dǎo)和建設(shè)方面，開展外規(guī)宣導(dǎo)及業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)，持續(xù)提升交易員的交易規(guī)范意識。

（2）提升信用風(fēng)險全流程管理質(zhì)效

本公司扎實推進(jìn)信用風(fēng)險管理各項工作，強(qiáng)化行業(yè)分析及實地調(diào)研，審慎把控授信審查，優(yōu)化投后檢視工作機(jī)制。一是強(qiáng)化行業(yè)分析及實地調(diào)研，開展行業(yè)研究，及時調(diào)整信用風(fēng)險管控策略，積極參與實地調(diào)研。二是審慎把控授信審查，深入分析授信主體信用資質(zhì)情況，結(jié)合對宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)的趨勢性判斷，審慎核定授信額度。三是做好投后管理工作，持續(xù)開展輿情監(jiān)測，及時采取必要的投后管理措施。

（3）推進(jìn)市場風(fēng)險管控機(jī)制持續(xù)升級

本公司持續(xù)優(yōu)化市場風(fēng)險管控機(jī)制，在合理設(shè)置市場風(fēng)險限額、有效開展日常監(jiān)控和持續(xù)報告的基礎(chǔ)上，同步推進(jìn)市場風(fēng)險管理流程的系統(tǒng)化。報告期內(nèi)實現(xiàn)市場風(fēng)險限額超限流程線上化，實現(xiàn)市場風(fēng)險限額管控的全流程系統(tǒng)化。

4.穩(wěn)步推進(jìn)金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在自動化水平提升的基礎(chǔ)上，本公司轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)應(yīng)用及建設(shè)為重心，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，明確了同業(yè)客戶管理、前臺交易能力、中臺風(fēng)控能力、后臺運(yùn)營管理四個應(yīng)用領(lǐng)域的提升目標(biāo)，以系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)能力建設(shè)為抓手，基本完成了金融市場業(yè)務(wù)的系統(tǒng)布局和數(shù)據(jù)平臺搭建。

報告期內(nèi)，本公司“金市智能運(yùn)營”“程序化交易”和“程序化做市”三個自主研發(fā)系統(tǒng)成功申請獲得計算機(jī)軟件著作權(quán)。同時，“金市智能運(yùn)營”項目獲得了《銀行家雜志》頒發(fā)的“銀行家金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎”。

（1）重要項目順利上線，基本搭建系統(tǒng)布局

一是同業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)一期上線。搭建全行同業(yè)客戶管理架構(gòu)，圍繞客戶、產(chǎn)品、交易等維度實現(xiàn)了對全行90多個同業(yè)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合，為全行同業(yè)業(yè)務(wù)綜合營銷奠定基礎(chǔ)。

二是量化交易系統(tǒng)持續(xù)夯實系統(tǒng)功能。報告期內(nèi)完成執(zhí)行算法模塊重構(gòu)，上線策略統(tǒng)一管理功能，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控系統(tǒng)功能，提高程序化交易風(fēng)險防范能力。

三是智能運(yùn)營系統(tǒng)主體上線。目前，系統(tǒng)功能包括管理駕駛艙、經(jīng)營策略輔助、風(fēng)險監(jiān)控、運(yùn)營管理的四大部分，形成了前中后臺一體化的管理及數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶。

四是監(jiān)管報表自動檢核上線。建立了從檢核規(guī)則配置、異動掃描、監(jiān)測總覽到層層下鉆問題明細(xì)的自動檢核及監(jiān)測機(jī)制。

（2）落成金市數(shù)據(jù)集市，加快數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)梳理

為有效支持各項數(shù)據(jù)應(yīng)用、形成面向金市業(yè)務(wù)視角的數(shù)據(jù)整合和衍生加工，報告期內(nèi)完成了金融市場數(shù)據(jù)集市一期建設(shè)，支持同業(yè)客戶關(guān)系管理、智能運(yùn)營、經(jīng)營數(shù)據(jù)等。同時，加快數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)梳理，完成超2000項法報數(shù)據(jù)、超330項非法報數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)定義。

（四）兩岸金融業(yè)務(wù)

本公司依托臺資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。報告期內(nèi)，本公司創(chuàng)新臺企臺胞專屬產(chǎn)品和服務(wù)，推動兩岸交流合作，助力建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)，實現(xiàn)客戶覆蓋度和市場優(yōu)勢的持續(xù)提升。

本公司保持并不斷提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場優(yōu)勢，目前是福建省臺企授信戶數(shù)、針對臺胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2023年12月31日，本公司臺企客戶數(shù)相比年初增長34%；臺企授信戶數(shù)相比年初增長41%；臺企存款余額相比年初增長8%；受美元加息影響，本公司臺企貸款余額相比年初有所下降；臺胞客戶數(shù)相比年初增長20%；臺胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比年初增長19%；臺胞金融資產(chǎn)余額相比年初增長7%。臺企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.78倍，臺企國際結(jié)算量占全行國際結(jié)算量的84%，臺胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的2.26倍。

在便捷臺胞在陸安居樂業(yè)上，本公司發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺，推出大陸首張面向臺胞的專屬信用卡，推出大陸首個臺胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品——“薪速匯”線上化，臺胞通過手機(jī)銀行足不出戶將在陸完稅薪水匯給對岸的親屬。報告期內(nèi)，本公司推出大陸首款臺胞專屬線上信用貸款產(chǎn)品“臺e貸”，填補(bǔ)臺胞在陸線上信用貸空白。

在支持臺企在陸深耕展業(yè)上，本公司推出“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來；推出“臺商稅易貸”“臺商流水貸”“臺商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺資企業(yè)融資。報告期內(nèi)，本公司優(yōu)化升級“兩岸通速匯”；“臺農(nóng)貸”產(chǎn)品獲得福建省地方金融監(jiān)管局頒發(fā)的“2022年度福建省金融創(chuàng)新項目”；本公司發(fā)揮自身臺資背景及對臺服務(wù)優(yōu)勢，推進(jìn)各分行與省內(nèi)臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園、閩臺農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園簽訂戰(zhàn)略合作關(guān)系，累計與福建省內(nèi)9個臺農(nóng)園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作。 

在深化兩岸同業(yè)合作共贏上，本公司代理臺灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場，開展銀行間人民幣購售業(yè)務(wù)交易，持續(xù)與臺灣同業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與14家在陸臺資銀行合作為臺資企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款。

在搭建兩岸交流合作平臺上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續(xù)十一年贊助對臺交流項目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”；冠名第三屆海峽兩岸（廈門）青年企業(yè)家籃球邀請賽；開展臺灣高校青年實習(xí)計劃，至今已累計接待十二批共614名臺籍學(xué)生到本公司實習(xí)，2023年參加實習(xí)活動的臺籍學(xué)生人數(shù)達(dá)到126人，合作院校也實現(xiàn)新高，大陸地區(qū)20所、臺灣地區(qū)17所；與廈門大學(xué)合作組織開展第一屆海峽兩岸大學(xué)生金融創(chuàng)新創(chuàng)意大賽；亮相第二十五屆海峽兩岸經(jīng)貿(mào)交易會、第二十一屆中國·海峽創(chuàng)新項目成果交易會。

 

四、公司主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)

（一）主要會計數(shù)據(jù)

單位：千元  幣種：人民幣

項目	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減(%)	2021年
營業(yè)收入	5,602,714	5,895,086	-4.96	5,315,527
營業(yè)利潤	2,645,806	2,470,358	7.10	2,368,496
利潤總額	2,641,765	2,474,592	6.76	2,361,858
歸屬于母公司股東的凈利潤	2,663,871	2,506,083	6.30	2,168,598
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤	2,642,574	2,496,212	5.86	2,174,601
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-4,372,544	26,295,656	-116.63	-21,957,146
項目	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減(%)	2021年12月31日
資產(chǎn)總額	390,663,859	371,208,019	5.24	329,494,574
客戶貸款及墊款總額	209,701,226	200,385,134	4.65	175,039,818
企業(yè)貸款及墊款	111,750,926	103,637,702	7.83	91,974,302
個人貸款及墊款	75,434,043	76,693,826	-1.64	66,701,044
票據(jù)貼現(xiàn)	22,516,256	20,053,606	12.28	16,364,473
貸款應(yīng)計利息	396,560	404,521	-1.97	311,261
貸款損失準(zhǔn)備	6,615,712	6,685,928	-1.05	5,915,061
其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款損失準(zhǔn)備	45,407	51,371	-11.61	56,336
負(fù)債總額	360,149,816	346,464,169	3.95	306,229,296
存款總額	207,574,654	204,869,727	1.32	183,800,938
公司存款	131,214,773	115,075,825	14.02	112,916,995
個人存款	67,149,956	55,391,137	21.23	41,642,869
保證金存款	9,194,240	34,394,860	-73.27	29,233,839
其他存款	15,686	7,906	98.41	7,235
存款應(yīng)計利息	3,327,333	2,145,137	55.11	1,723,500
股東權(quán)益	30,514,043	24,743,850	23.32	23,265,278
歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)	29,873,656	24,191,992	23.49	22,757,279
歸屬于母公司普通股股東的凈資產(chǎn)	23,875,455	21,693,439	10.06	20,258,726
股本	2,639,128	2,639,128	-	2,639,128

注：1、非經(jīng)常性損益根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經(jīng)常性損益》（2023年修訂）》（證監(jiān)會公告（2023）65號）的規(guī)定計算。

2、在數(shù)據(jù)的變動比較上，若上期為負(fù)數(shù)或零，則同比變動比例以“不適用”表示，下同。

 

（二）主要財務(wù)指標(biāo)

每股計（元／股）	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減(%)	2021年
基本每股收益	0.96	0.90	6.67	0.80
稀釋每股收益	0.96	0.90	6.67	0.80
扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益	0.96	0.90	6.67	0.81
每股經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-1.66	9.96	-116.67	-8.32
歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)	9.05	8.22	10.10	7.68
盈利能力指標(biāo)	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減	2021年
加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率	11.20%	11.38%	下降0.18個百分點	10.98%
扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率	11.10%	11.33%	下降0.23個百分點	11.01%
總資產(chǎn)收益率	0.72%	0.73%	下降0.01個百分點	0.72%
凈利差	1.20%	1.47%	下降0.27個百分點	1.52%
凈息差	1.28%	1.53%	下降0.25個百分點	1.62%
資本充足率指標(biāo)	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減	2021年12月31日
資本充足率	15.40%	13.76%	上升1.64個百分點	16.40%
一級資本充足率	12.34%	10.60%	上升1.74個百分點	11.77%
核心一級資本充足率	9.86%	9.50%	上升0.36個百分點	10.47%
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減	2021年12月31日
不良貸款率	0.76%	0.86%	下降0.10個百分點	0.91%
撥備覆蓋率	412.89%	387.93%	上升24.96個百分點	370.64%
撥貸比	3.15%	3.34%	下降0.19個百分點	3.38%

注：1、每股收益、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》（證監(jiān)會公告[2010]2號）規(guī)定計算。公司在計算加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率時，“加權(quán)平均凈資產(chǎn)”扣除了永續(xù)債。

2、歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)按扣除永續(xù)債后的歸屬于母公司普通股股東的權(quán)益除以期末普通股股本總數(shù)計算。

3、資本充足率指標(biāo)根據(jù)原中國銀保監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定計算。

4、自2023年3月起，原廈門銀保監(jiān)局將本公司的撥備覆蓋率和撥貸比最低監(jiān)管要求分別調(diào)整為120%和1.5%。

 

（三）報告期分季度的主要財務(wù)數(shù)據(jù)

單位：千元  幣種：人民幣

項目	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
營業(yè)收入	1,435,755	1,521,762	1,335,805	1,309,392
利潤總額	833,774	813,563	680,578	313,850
歸屬于母公司股東的凈利潤	721,071	707,370	635,038	600,392
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤	721,230	700,993	630,570	589,781
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-20,603,722	-6,827,848	6,942,999	16,116,027

 

（四）補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)

項目（%）	2023年12月31日	2022年12月31日	2021年12月31日
流動性比例	81.38	75.22	70.43
單一最大客戶貸款比率	3.18	4.62	2.87
最大十家客戶貸款比率	19.00	24.88	21.44
成本收入比	39.65	34.30	34.56

 

項目（%）	2023年12月31日	2022年12月31日	2021年12月31日
正常類貸款遷徙率	2.46	1.61	1.14
關(guān)注類貸款遷徙率	35.49	35.56	25.43
次級類貸款遷徙率	71.11	44.30	5.87
可疑類貸款遷徙率	82.09	16.58	0.04

注：1、流動性風(fēng)險指標(biāo)根據(jù)原中國銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定計算。

 

五、 股東情況

報告期末及年報披露前一個月末的普通股股東總數(shù)、表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)和持有特別表決權(quán)股份的股東總數(shù)及前 10 名股東情況

 

單位: 股

截至報告期末普通股股東總數(shù)（戶）					52,283
年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數(shù)（戶）					51,735
截至報告期末表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)（戶）					不適用
年度報告披露日前上一月末表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東總數(shù)（戶）					不適用
前10名股東持股情況
股東名稱 （全稱）	報告期內(nèi)增減	期末持股數(shù)量	比例(%)	持有有限售條件的股份數(shù)量	質(zhì)押、標(biāo)記或凍結(jié)情況		股東 性質(zhì)
					股份 狀態(tài)	數(shù)量
廈門金圓投資集團(tuán)有限公司	23,944,610	506,147,358	19.18	480,045,448	無	0	國有法人
富邦金融控股股份有限公司	0	475,848,185	18.03	473,754,585	無	0	境外法人
北京盛達(dá)興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	1,408,000	255,496,917	9.68	252,966,517	無	0	境內(nèi)非國有法人
福建七匹狼集團(tuán)有限公司	1,183,500	213,628,500	8.09	141,000,000	質(zhì)押	104,000,000	境內(nèi)非國有法人
廈門國有資本資產(chǎn)管理有限公司	0	118,500,000	4.49	0	無	0	國有法人
泉舜集團(tuán)（廈門）房地產(chǎn)股份有限公司	0	92,537,608	3.51	0	質(zhì)押	81,400,000	境內(nèi)非國有法人
香港中央結(jié)算有限公司	35,702,860	75,305,064	2.85	0	無	0	境外法人
佛山電器照明股份有限公司	0	57,358,515	2.17	0	無	0	國有法人
江蘇舜天股份有限公司	0	49,856,000	1.89	0	無	0	國有法人
廈門華信元喜投資有限公司	0	45,312,000	1.72	0	凍結(jié)	45,312,000	境內(nèi)非國有法人
上述股東關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動的說明		無
表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東及持股數(shù)量的說明		無

 

公司與控股股東之間的產(chǎn)權(quán)及控制關(guān)系的方框圖

 

公司與實際控制人之間的產(chǎn)權(quán)及控制關(guān)系的方框圖

 

報告期末公司優(yōu)先股股東總數(shù)及前10 名股東情況

 

 

六、 公司債券情況

 

第三節(jié) 重要事項

一、 經(jīng)營情況討論與分析 

2023年，是公司第五輪三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的“收官之年”，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，公司堅持圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，科學(xué)籌劃、綜合施策、重點突破，經(jīng)營實力保持穩(wěn)健，發(fā)展基石持續(xù)夯實。

截至2023年末，公司總資產(chǎn)3,906.64億元，較上年末上升5.24%，其中，貸款及墊款總額為2,097.01億元，較上年末增長4.65%，公司將資源聚焦于支持實體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的貸款投放；總負(fù)債3,601.50億元，較上年末上升3.95%，其中，吸收存款總額2,075.75億元，較上年末增長1.32%。

2023年，在LPR持續(xù)下調(diào)、讓利實體經(jīng)濟(jì)力度加大等因素影響下，公司實現(xiàn)營業(yè)收入56.03億元，同比下降4.96%；實現(xiàn)凈利潤27.52億元人民幣，同比增長7.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤26.64億元人民幣，同比增長6.30%。

報告期內(nèi)，公司持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，加大重點領(lǐng)域風(fēng)險化解、清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至2023年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實現(xiàn)雙降，不良貸款余額16.02億，較上年末下降1.21億，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

二、利潤表分析

報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入56.03億元，同比下降4.96%，主要系受息差收窄影響，利息凈收入同比減少，非息收入保持良好增長態(tài)勢；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.64億元，較上年增加1.58億元，同比增長6.30%，盈利能力保持穩(wěn)定。

下表列出2023年度公司利潤表項目構(gòu)成及變化情況：

單位:人民幣千元

項目	2023年	2022年	同比變動（%）
營業(yè)收入	5,602,714	5,895,086	-4.96
利息凈收入	4,326,488	4,789,581	-9.67
非利息凈收入	1,276,226	1,105,504	15.44
營業(yè)支出	2,956,908	3,424,728	-13.66
稅金及附加	85,516	91,302	-6.34
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)	2,220,970	2,021,659	9.86
信用減值損失	635,618	1,306,263	-51.34
資產(chǎn)減值損失	14,243	4,970	186.58
其他業(yè)務(wù)支出	561	534	5.04
營業(yè)利潤	2,645,806	2,470,358	7.10
加：營業(yè)外收入	8,548	21,017	-59.33
減：營業(yè)外支出	12,589	16,783	-24.99
利潤總額	2,641,765	2,474,592	6.76
減：所得稅費(fèi)用	-110,636	-97,130	不適用
凈利潤	2,752,400	2,571,721	7.03
歸屬于母公司股東的凈利潤	2,663,871	2,506,083	6.30
少數(shù)股東權(quán)益	88,529	65,638	34.87

三、資產(chǎn)負(fù)債表分析

截至報告期末，公司規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)健增長，資產(chǎn)總額3,906.64億元，較上年末增長5.24%；負(fù)債總額3,601.50億元，較上年末增長3.95%；股東權(quán)益305.14億元，較上年末增長23.32%。主要資產(chǎn)負(fù)債情況見下表：

     單位:人民幣千元

注：1、報告期其他資產(chǎn)包括：衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)等。

2、報告期其他負(fù)債包括：衍生金融負(fù)債、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)交稅費(fèi)、預(yù)計負(fù)債等。

四、現(xiàn)金流量表分析

報告期內(nèi)，公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出43.73億元，主要系同業(yè)存放款項的減少及發(fā)放貸款及墊款導(dǎo)致的現(xiàn)金流出；公司投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出98.07億元，主要系投資債券所支付的現(xiàn)金大于投資收回的現(xiàn)金；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入97.29億元，主要是發(fā)行同業(yè)存單產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。

單位：人民幣千元

項目	2023年	2022年	同比變動（%）
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-4,372,544	26,295,656	-116.63
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-9,806,778	-9,788,779	不適用
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	9,729,143	531,517	1,730.45

 

五、比較式會計報表中變化幅度超過30%以上項目

財務(wù)報表數(shù)據(jù)變動幅度達(dá)30%（含30%）以上的項目及變化情況如下：

單位：人民幣千元

項目	2023年12月31日	2022年12月31日	增減幅度（%）	變動主要原因
資產(chǎn)負(fù)債表項目
存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項	5,736,358	10,107,661	-43.25	由于主動拓寬投資品種，豐富盈利來源，存放境內(nèi)同業(yè)款項減少
拆出資金	19,140,071	13,869,537	38.00	拆放境內(nèi)同業(yè)款項增加
衍生金融資產(chǎn)	1,352,463	2,071,732	-34.72	主要系外匯衍生工具減少
買入返售金融資產(chǎn)	11,222,000	16,079,751	-30.21	買入返售政府債券交易減少
在建工程	285,430	174,139	63.91	總行大廈在建工程支出增加
向中央銀行借款	12,171,746	8,935,700	36.21	支小再貸款交易增加
同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款	7,075,168	13,426,022	-47.30	主要系境內(nèi)銀行同業(yè)存放減少
交易性金融負(fù)債	95	2,849	-96.67	黃金存管業(yè)務(wù)交易減少
衍生金融負(fù)債	1,325,988	2,278,585	-41.81	主要系外匯衍生工具減少
預(yù)計負(fù)債	269,217	473,824	-43.18	表外資產(chǎn)規(guī)模下降導(dǎo)致
其他權(quán)益工具	5,998,201	2,498,553	140.07	發(fā)行永續(xù)債
其他綜合收益	364,082	-39,410	不適用	其他債權(quán)投資公允價值變動增 加
項目	2023年	2022年	增減幅度（%）	變動主要原因
利潤表項目
手續(xù)費(fèi)及傭金支出	-258,082	-180,769	42.77	福費(fèi)廷業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出增長
公允價值變動收益 / (損失)	65,198	-242,795	不適用	交易性金融資產(chǎn)公允價值變動 收益增加
匯兌收益 / (損失)	45,631	99,204	-54.00	外幣業(yè)務(wù)受匯率變化影響導(dǎo)致 匯兌收益減少
其他業(yè)務(wù)收入	8,476	3,468	144.40	租賃收入增加
資產(chǎn)處置收益	28,426	6,308	350.64	固定資產(chǎn)處置收益增加，主要系重慶大樓處置收益
其他收益	250,604	188,990	32.60	獲得普惠小微貸款激勵金
信用減值損失	635,618	1,306,263	-51.34	不良資產(chǎn)清收、化解速度的加快
資產(chǎn)減值損失	14,243	4,970	186.58	在建工程減值計提損失增加
營業(yè)外收入	8,548	21,017	-59.33	久懸未取款項收入減少
少數(shù)股東損益	88,529	65,638	34.87	控股子公司凈利潤增加

 

六、 公司年度報告披露后存在退市風(fēng)險警示或終止上市情形的，應(yīng)當(dāng)披露導(dǎo)致退市風(fēng)險警示或終止上市情形的原因。